لجنة SEC الأمريكية تشرح لك خطوة بخطوة كيفية حفظ الأصول الرقمية

ملاحظة: في 12 ديسمبر، نشرت هيئة SEC الأمريكية بيانًا رسميًا لتثقيف المستثمرين الأفراد حول أساسيات حفظ الأصول المشفرة، لمساعدتهم في اتخاذ القرار الأمثل حول كيفية الاحتفاظ بأصولهم المشفرة.

ترجمة Jinse Finance:

أصدر مكتب تعليم ودعم المستثمرين في هيئة SEC الأمريكية هذا الإعلان بهدف مساعدة المستثمرين الأفراد على فهم طرق حفظ الأصول المشفرة. يستعرض هذا الإعلان أنواع حفظ الأصول المشفرة ويقدم بعض النصائح والأسئلة لمساعدتك في اتخاذ القرار الأمثل حول كيفية الاحتفاظ بأصولك المشفرة.

أولاً: ما هو حفظ الأصول المشفرة؟

يشير "حفظ" الأصول المشفرة إلى الطريقة والمكان الذي تخزن فيه وتصل إلى أصولك المشفرة. عادةً ما تصل إلى أصولك المشفرة من خلال جهاز أو برنامج كمبيوتر يُعرف باسم المحفظة المشفرة. المحفظة المشفرة نفسها لا تخزن الأصول المشفرة؛ بل تخزن "المفتاح الخاص" أو كلمة المرور الخاصة بأصولك المشفرة.

الأصول المشفرة. تشير الأصول المشفرة إلى الأصول التي يتم إنشاؤها أو إصدارها و/أو نقلها عبر شبكة تستخدم تقنية البلوكشين أو تقنية دفتر الأستاذ الموزع المشابهة، بما في ذلك الأصول المعروفة باسم "الرموز"، "الأصول الرقمية"، "العملات الافتراضية" و"العملات المشفرة". يجب على المستثمرين أن يدركوا أن خصائص وتصميم الأصول المشفرة، بالإضافة إلى تقنية دفتر الأستاذ الموزع أو البلوكشين المستخدمة في إصدارها و/أو نقلها، قد تختلف بشكل كبير. بعبارة أخرى، قد تقدم الأصول المشفرة المختلفة عوائد أو مخاطر مختلفة.

عند إنشاء محفظة مشفرة، يتم توليد مفتاحين أو كلمتي مرور:

1. المفتاح الخاص. المفتاح الخاص هو كلمة مرور عشوائية تتكون من أحرف وأرقام تُستخدم لتفويض معاملات الأصول المشفرة. المفتاح الخاص يشبه كلمة مرور محفظتك المشفرة. بمجرد إنشاء المفتاح الخاص، لا يمكن تغييره أو استبداله. إذا فقدت المفتاح الخاص، ستفقد بشكل دائم إمكانية الوصول إلى الأصول المشفرة في محفظتك.

2. المفتاح العام. المفتاح العام هو رمز آخر يُستخدم للتحقق من المعاملات ويسمح للآخرين بإرسال الأصول المشفرة إلى محفظتك. لا يمكن للمفتاح العام الوصول إلى المفتاح الخاص في المحفظة ولا يمكن استخدامه لتفويض المعاملات. المفتاح العام يشبه عنوان البريد الإلكتروني لمحفظتك المشفرة.

تُثبت هذه المفاتيح معًا ملكيتك للأصول المشفرة وتمنحك الحق في إرسال أو استقبال أو استخدام الأصول المشفرة.

ثانياً: المحافظ الساخنة والمحافظ الباردة

هناك العديد من أنواع محافظ العملات المشفرة، ويختلف المستثمرون الأفراد في كيفية الاحتفاظ بهذه المحافظ. تنقسم محافظ العملات المشفرة بشكل رئيسي إلى فئتين: "المحافظ الساخنة" و"المحافظ الباردة". المحفظة الساخنة هي محفظة عملات مشفرة متصلة بالإنترنت، ويمكن أن تكون تطبيق سطح مكتب أو تطبيق هاتف محمول أو تطبيق ويب. تتيح لك المحفظة الساخنة الوصول بسهولة إلى أصولك المشفرة لإجراء المعاملات، لكنها في الوقت نفسه تعرض أصولك المشفرة لمخاطر الإنترنت.

عادةً ما تشير المحفظة الباردة إلى جهاز مادي غير متصل بالإنترنت، مثل ذاكرة USB أو قرص صلب خارجي أو حتى ورقة ورقية. بالنسبة لمعاملات الأصول المشفرة، عادةً ما تكون المحفظة الباردة أقل ملاءمة من المحفظة الساخنة. ومع ذلك، نظرًا لأن المحفظة الباردة غير متصلة بالإنترنت، فهي عادةً أكثر مقاومة لمخاطر الإنترنت من المحفظة الساخنة. ومع ذلك، قد تضيع أو تتلف أو تُسرق الأجهزة المادية للمحفظة الباردة، مما يؤدي إلى فقدان دائم لأصولك المشفرة.

احمِ عبارة الاسترداد الخاصة بك! تقوم العديد من المحافظ المشفرة بإنشاء "عبارة استرداد"، تُعرف أيضًا بعبارة الاسترداد الاحتياطية أو عبارة النسخ الاحتياطي أو عبارة الذاكرة. عبارة الاسترداد هي سلسلة من الكلمات العشوائية يمكن أن تساعدك في استعادة محفظتك إذا فقدت المحفظة المشفرة أو المفتاح الخاص، أو إذا تعرضت الأجهزة أو البرامج الخاصة بالمحفظة للتلف. احتفظ بعبارة الاسترداد في مكان آمن ولا تشاركها مع أي شخص.

ثالثاً: الحفظ الذاتي والحفظ لدى طرف ثالث

عليك أيضًا أن تقرر ما إذا كنت ستحتفظ بأصولك المشفرة بنفسك (الحفظ الذاتي) أو ستوكل إدارتها لطرف ثالث (الحفظ لدى طرف ثالث). يوفر كل من الحفظ الذاتي والحفظ لدى طرف ثالث خيارات للمحافظ الساخنة والمحافظ الباردة.

الحفظ الذاتي

عند اختيار الحفظ الذاتي، يكون لديك سيطرة كاملة على أصولك المشفرة وتكون مسؤولاً عن إدارة جميع المفاتيح الخاصة لمحافظك المشفرة. هذا يعني أنك تتحكم بشكل كامل في الوصول إلى المفاتيح الخاصة لأصولك المشفرة، كما أنك تتحمل المسؤولية الكاملة عن أمان هذه المفاتيح. إذا فقدت محفظتك المشفرة أو سُرقت أو تعرضت للتلف أو للاختراق، فقد تفقد بشكل دائم إمكانية الوصول إلى أصولك المشفرة.

أسئلة رئيسية عند اختيار الحفظ الذاتي للأصول المشفرة

• هل يمكنك إعداد وصيانة محفظتك المشفرة بسهولة؟ قد يتطلب إعداد وصيانة المحفظة المشفرة بنفسك بعض المعرفة التقنية. تأكد من قدرتك على التعامل مع جميع الجوانب التقنية اللازمة لإعداد وصيانة المحفظة بنفسك.

• هل ترغب في تحمل المسؤولية الكاملة عن أصولك المشفرة؟ من خلال الحفظ الذاتي، يمكنك التحكم الكامل في أصولك المشفرة. عليك أن تتحمل المسؤولية الكاملة عن حفظ المفاتيح الخاصة وعبارات الاسترداد. إذا فقدت هذه المفاتيح أو العبارات أو سُرقت، فقد تفقد إمكانية الوصول إلى أصولك المشفرة.

• أي نوع من المحافظ المشفرة ترغب في استخدامه؟ كما ذُكر أعلاه، يمكنك استخدام محفظة ساخنة أو باردة لتخزين أصولك المشفرة. عند اختيار نوع المحفظة الأنسب لك، يرجى مراعاة احتياجاتك من حيث الراحة والأمان.

• كم تكلف المحفظة المشفرة؟ عادةً ما تتطلب الأجهزة المادية للمحافظ الباردة الشراء، بينما قد تكون المحافظ الساخنة مجانية في البداية. ومع ذلك، غالبًا ما تفرض رسومًا عند إجراء المعاملات باستخدام المحفظة. تأكد من فهم هذه الرسوم قبل اختيار المحفظة المشفرة أو إجراء المعاملات.

الحفظ لدى طرف ثالث

من خلال الحفظ لدى طرف ثالث، يمكنك اختيار مؤسسة حفظ متخصصة أو مزود خدمة للاحتفاظ بأصولك المشفرة. تشمل مؤسسات الحفظ لدى طرف ثالث بورصات العملات المشفرة ومزودي خدمات حفظ الأصول المشفرة المتخصصين. تتحمل مؤسسة الحفظ لدى الطرف الثالث مسؤولية إدارة والتحكم في الوصول إلى المفاتيح الخاصة لأصولك المشفرة. قد تكون الحسابات التي تستخدمها مؤسسة الحفظ للاحتفاظ بمفاتيحك الخاصة محافظ باردة أو ساخنة أو مزيجًا من الاثنين. إذا تعرضت مؤسسة الحفظ للاختراق أو أفلست أو أعلنت إفلاسها، فقد تفقد إمكانية الوصول إلى أصولك المشفرة.

أسئلة رئيسية عند اختيار مؤسسة حفظ لدى طرف ثالث

• هل قمت بالتحقق من خلفية مؤسسة الحفظ؟ تأكد من قضاء الوقت في التحقق بعناية من أي مؤسسة حفظ لدى طرف ثالث. ابحث عبر الإنترنت عن أي شكاوى تتعلق بهذه المؤسسة. تعرف على كيفية تنظيم هذه المؤسسة. على الرغم من أن نظام تنظيم صناعة الأصول المشفرة لا يزال في مراحله الأولى، إلا أن هناك بعض التنظيم بالفعل.

• ما هي أنواع الأصول المشفرة التي تسمح لي مؤسسة الحفظ بالاحتفاظ بها؟ تختلف أنواع الأصول المشفرة التي تسمح بها كل مؤسسة حفظ. تأكد من أن المؤسسة تسمح لك بالاحتفاظ بأنواع الأصول المشفرة التي ترغب في الاحتفاظ بها في حسابك.

• ماذا يحدث إذا أفلست مؤسسة الحفظ؟ تعرف على ما إذا كانت المؤسسة تقدم تأمينًا ضد فقدان أو سرقة الأصول المشفرة، وتأكد من فهمك لشروط وأحكام هذا التأمين.

• كيف تخزن وتحمي مؤسسة الحفظ أصولك المشفرة؟ اسأل المؤسسة عن كيفية حماية أصولك المشفرة ومفاتيحك الخاصة، ومن يملك حق الوصول إليها. هل تحتفظ المؤسسة بأصولك في منشآتها الخاصة أم توكل حفظها لطرف ثالث؟ هل تستخدم المؤسسة محافظ ساخنة أو باردة أو طرقًا أخرى؟ ما هو نوع المحفظة المشفرة الرئيسي الذي يستخدمونه، وكيف يحددون مكان تخزين أصولك المشفرة؟ بالإضافة إلى ذلك، اسأل عن أنواع بروتوكولات وإجراءات الأمان المادي والشبكي التي تستخدمها المؤسسة لحماية أصولك المشفرة.

• كيف تستخدم مؤسسة الحفظ أصولك المشفرة؟ تقوم بعض المؤسسات باستخدام الأصول المشفرة التي تودعها كضمان لأغراضها الخاصة (مثل الإقراض). يُعرف هذا أحيانًا باسم "إعادة الرهن". لتقليل التكاليف، قد تقوم بعض المؤسسات أيضًا بدمج الأصول المشفرة بدلاً من الاحتفاظ بها بشكل منفصل لكل عميل. تعرف على ما إذا كانت مؤسستك تتبع أيًا من هذه الممارسات، وإذا كان الأمر كذلك، هل يتطلب ذلك موافقتك.

• ما هي تدابير حماية الخصوصية التي تقدمها مؤسسة الحفظ؟ ابحث عن مؤسسة يمكنها حماية معلوماتك الشخصية الحساسة (مثل اسمك، عنوانك، رقم الضمان الاجتماعي، وأنواع الأصول المشفرة التي تمتلكها أو تداولتها). اسأل المؤسسة عما إذا كانت تبيع أي بيانات عملاء لطرف ثالث، وإذا كان الأمر كذلك، هل يتطلب ذلك موافقتك.

• ما هي الرسوم التي تفرضها مؤسسة الحفظ على الحسابات؟ اسأل المؤسسة عن رسوم إدارة الأصول السنوية (رسوم سنوية تُحسب بناءً على قيمة أصولك المشفرة)، ورسوم المعاملات (تكلفة استخدام أو تداول الأصول المشفرة)، ورسوم تحويل الأصول (تكلفة نقل أصولك المشفرة خارج المؤسسة)، بالإضافة إلى رسوم فتح وإغلاق الحساب.

رابعاً: نصائح عامة لحماية الأصول المشفرة

1. تحقق بعناية واختر أي مؤسسة حفظ لدى طرف ثالث.

2. لا تفصح أبدًا عن مفتاحك الخاص أو عبارة الاسترداد الخاصة بك.

3. احمِ خصوصية أصولك المشفرة. لا تشارك مع أي شخص كمية أو أنواع الأصول المشفرة التي تمتلكها.

4. كن حذرًا من عمليات التصيد الاحتيالي المتعلقة بالأصول المشفرة.

5. استخدم كلمات مرور قوية ومصادقة متعددة العوامل لجميع حسابات الأصول المشفرة عبر الإنترنت.