Erschütterung im Finanzsektor! Auch SWIFT hält dem Druck nicht mehr stand!

Laut einem exklusiven Bericht des ausländischen Mediums The Big Whale arbeitet der internationale Finanzkommunikationsriese SWIFT mit mehreren großen internationalen Banken (darunter BNP Paribas und BNY Mellon) zusammen und hat das Ethereum Layer2-Netzwerk Linea als Blockchain-Testplattform ausgewählt, um zu versuchen, sein traditionelles grenzüberschreitendes Zahlungsnachrichtensystem „on-chain“ zu bringen.

Das Projekt wird von Consensys, einem Kernentwickler von Ethereum, vorangetrieben und hat bereits mehr als zehn globale Finanzinstitute angezogen. In den kommenden Monaten wird es in die Phase der tatsächlichen Implementierung eintreten. Ein Insider einer beteiligten Bank sagte: „Diese Zusammenarbeit könnte einen bedeutenden technologischen Wandel für das globale Interbanken-Zahlungssystem bringen.“

Falls diese Zusammenarbeit in Zukunft offiziell angekündigt wird, ist dies nicht nur ein technischer Meilenstein, sondern könnte auch einen historischen Wendepunkt markieren:Die breite Anwendung von Blockchain und Stablecoins erschüttert die technologische Grundlage traditioneller Finanzinfrastrukturen wie SWIFT und zwingt sie, den ersten Schritt zur Transformation zu machen.

Wer ist SWIFT? Wie wichtig ist seine Stellung?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), gegründet 1973 mit Hauptsitz in Belgien, ist das „Superzentrum“ für den Austausch von Finanznachrichten (wie Zahlungsanweisungen, Abrechnungsbestätigungen, Geldabwicklungen usw.) zwischen Banken weltweit.

Vereinfacht gesagt ist SWIFT wie eine „Super-WeChat-Gruppe“ für Banken weltweit. Es führt keine konkreten Geschäfte wie Einlagen oder Überweisungen durch, sondern überträgt lediglich sicher Anweisungen zwischen Banken, wie viel A an B überweisen soll.

Derzeit verbindet SWIFT weltweit über 11.000 Finanzinstitute in mehr als 200 Ländern und Regionen und verarbeitet täglich über 42 Millionen Finanznachrichten. Es spielt eine zentrale Rolle im globalen Handel, bei grenzüberschreitenden Überweisungen, Wertpapiertransaktionen und Abwicklungen.

Dieses hochgradig zentralisierte Netzwerksystem steht jedoch auch vor zahlreichen Herausforderungen:

• Niedrige Effizienz: Grenzüberschreitende Zahlungen dauern oft 1 bis 3 Werktage, abhängig von der Anzahl der Korrespondenzbanken und den nationalen Vorschriften;

• Hohe Kosten: Jede Transaktion beinhaltet Gebühren von Zwischenbanken;

• Geringe Transparenz: Zahlungswege und -status sind unklar und schwer nachzuverfolgen;

• Geopolitische Risiken: In den letzten Jahren wurde SWIFT mehrfach als Instrument für Finanzsanktionen eingesetzt (z. B. Ausschluss Russlands aus SWIFT), was seine strategische Sensibilität durch die hohe Zentralisierung offenbart.

Vor diesem Hintergrund werden die natürlichen Eigenschaften der Blockchain-Technologie wie Dezentralisierung, Transparenz und hohe Effizienz als potenzielle Lösung für die „veraltete Struktur“ von SWIFT angesehen.

Warum Linea?

Linea ist ein von Consensys entwickeltes Ethereum Layer2-Netzwerk, das ZK-Rollup (Zero-Knowledge-Rollup)-Technologie verwendet und folgende Vorteile bietet:

• Datenschutz: ZK-Technologie ermöglicht die Überprüfung der Transaktionsauthentizität, ohne die Daten selbst offenzulegen, was den doppelten Anforderungen der Banken an Compliance und Vertraulichkeit entspricht;

• Hohe Leistung, niedrige Kosten: Im Vergleich zur Ethereum Mainchain kann Layer2 ein größeres Transaktionsvolumen zu geringeren Kosten abwickeln;

• Kompatibilität mit Ethereum Mainnet: Nahtlose Integration mit bestehenden Stablecoins, RWA und DeFi-Komponenten;

• Unterstützung auf Unternehmensebene: Consensys im Hintergrund bietet die Fähigkeit und den Ruf, große Institutionen zu bedienen.

Im Vergleich zu anderen Chains bietet Linea eine „regulierungsfreundliche, leistungsstarke On-Chain-Umgebung“ und ist damit die ideale Wahl für SWIFT unter dem aktuellen Regulierungsdruck.

Marktdaten zeigen, dass nach Bekanntwerden dieser Nachricht der Token-Preis von Linea an diesem Tag um mehr als 14% gestiegen ist und sich weiterhin im oberen Bereich des Anstiegs befindet, was deutlich besser ist als der Gesamtmarkt.

Was bedeutet ein „on-chain“ SWIFT?

Wenn SWIFT sein Nachrichtentransportsystem teilweise oder vollständig auf die Blockchain migriert, hätte dies folgende Auswirkungen:

1. Senkung der Kosten und Zeit für grenzüberschreitende Zahlungen

On-Chain-Systeme, die auf ZK-Rollup und anderen L2-Architekturen laufen, ermöglichen sekundenschnelle Transaktionsbestätigungen und reduzieren Zwischenstufen und entsprechende Kosten erheblich. Für das derzeitige SWIFT-Zahlungssystem, bei dem Überweisungen oft drei Tage dauern, ist dies ein qualitativer Sprung.

2. Erhöhung der finanziellen Transparenz und Rückverfolgbarkeit

On-Chain-Aufzeichnungen können von autorisierten Parteien eingesehen und geprüft werden, was die Fähigkeiten zur Geldwäschebekämpfung und Compliance erheblich verbessert. Gleichzeitig erhöht der in Echtzeit sichtbare Transaktionsstatus die Transparenz und das Vertrauen in Finanztransaktionen.

3. Flexiblere Vermögensabwicklung

In Zukunft könnte SWIFT nicht nur „Zahlungsanweisungen“ übertragen, sondern auch „Vermögenswerte selbst“. On-Chain können Vermögenswerte wie Stablecoins, Staatsanleihen und Wertpapiere durch Smart Contracts abgewickelt werden, sodass Abwicklung und Clearing (settlement finality) gleichzeitig erfolgen.

4. Aufbau eines global einheitlichen Zahlungsstandards

Blockchain ist von Natur aus global einsetzbar und unterscheidet sich von den fragmentierten Standards des traditionellen Finanzsystems. Wenn SWIFT darauf basierend einen einheitlichen Standard schafft, könnte es die nächste Generation globaler Zahlungsinfrastrukturen anführen.

Wer profitiert zuerst? Wer könnte verdrängt werden?

Potenzielle Gewinner:

• Ethereum-Ökosystem: Die Integration von Linea in SWIFT wird dem Ethereum-Mainnet enorme Kapitalströme und Anwendungsszenarien bringen;

• Stablecoin-Emittenten (wie USDC, DAI): Sie werden eine Schlüsselrolle bei der On-Chain-Abwicklung spielen;

• On-Chain-Compliance-Dienstleister (wie Chainalysis, Fireblocks): Sie profitieren von der Nachfrage nach regulierungsfreundlicher Infrastruktur;

• Entwickler modularer DeFi-Komponenten: Sie bieten grundlegende Funktionen wie Kontosysteme, AML-Tools und Zahlungs-APIs.

Potenzielle Verlierer:

• Korrespondenzbanken: Sie verdienen im SWIFT-System an „Überweisungskanälen“. Wenn diese durch On-Chain-Smart-Contracts ersetzt werden, wird ihr Geschäftsmodell herausgefordert;

• Traditionelle Clearingstellen und Zahlungsnetzwerke: Wenn sie sich nicht schnell auf die Blockchain umstellen, könnten sie an den Rand gedrängt werden;

• Technologisch rückständige nationale Zahlungssysteme: Sie verlieren im Vergleich zu globalen On-Chain-Zahlungssystemen zunehmend an Wettbewerbsfähigkeit.

Fazit

Dies ist nicht das erste Mal, dass SWIFT versucht, die Blockchain zu nutzen. Zuvor hatte SWIFT mit Chainlink die Interoperabilität zwischen Blockchains erforscht und mit Euroclear digitale Anleihenabwicklung getestet. Doch die Entscheidung, das Kernnachrichtensystem auf die von Linea repräsentierte öffentliche Blockchain zu migrieren, ist der bisher dezentralisierteste Versuch.

Ob SWIFT in Zukunft wirklich „on-chain“ geht, bleibt der offiziellen Ankündigung vorbehalten. Aber selbst in der Testphase sendet dies bereits ein starkes Signal aus: Die „alte Ordnung“ des globalen grenzüberschreitenden Zahlungssystems erlebt eine von Technologie erzwungene Revolution.

Autor: Bootly