6% p.a.? Aave App steigt in den Verbrauchersektor ein!

In einer Zeit mit weniger als 0,5 % Tagesgeldzinsen will die Aave App 6 % in die Taschen gewöhnlicher Menschen bringen.

Verfasst von: KarenZ, Foresight News

Zwischen den niedrigen Zinssätzen der traditionellen Finanzmärkte und den hohen Einstiegshürden im Kryptobereich fehlte den Nutzern stets ein Produkt, das „niedrige Einstiegshürden, hohe Renditen und starke Benutzerfreundlichkeit“ vereint.

Das größte Web3-Lending-Protokoll, Aave, hat am 17. November die mobile Anwendung Aave App gestartet und versucht damit, den ausgereiftesten On-Chain-Kreditmarkt in Form einer „Internetbank“ auf jedes Smartphone zu bringen und so in den Bereich der Konsumentenfinanzierung vorzudringen.

Doch die entscheidende Frage ist: Ist dies eine Brücke, die DeFi zur Mass Adoption führt, oder ein Risikotransferspiel unter dem Deckmantel hoher Renditen?

Positionierung der Aave App: Aus dem „On-Chain-Geldmarkt“ eine „Sparanwendung“ machen

Das Ziel der Aave App ist es, dass gewöhnliche Nutzer ohne Blockchain-Kenntnisse einfach DeFi-Renditen genießen können. Diese auf „hochrentierliches Sparen“ fokussierte mobile Anwendung basiert auf dem Aave-Lending-Protokoll, durchbricht jedoch mit einer extrem vereinfachten Benutzererfahrung die Teilnahmebarrieren für Nutzer innerhalb und außerhalb der Krypto-Community.

Die Einzahlungsmöglichkeiten der Aave App berücksichtigen sowohl Krypto- als auch Nicht-Krypto-Nutzer: Es werden über 12.000 Banken und Debitkarten unterstützt, ebenso wie Ein- und Auszahlungen in mehreren gängigen Stablecoins (darunter GHO, USDT und USDC). Nutzer können jederzeit einzahlen und abheben, es gibt keine Mindesteinlage, keine Abonnementgebühren für Festgeld, keine Vermögensverwaltungs- oder Einzahlungsgebühren. Darüber hinaus gibt Aave an: „Nutzer können durch Einzahlungen eine jährliche Grundrendite von 6 % erzielen und genießen gleichzeitig einen Kontoschutz von bis zu 1 Million US-Dollar.“

Kurz gesagt, die Aave App ist keine Bank, bietet aber mit einer bankähnlichen Benutzererfahrung eine On-Chain-Rendite von 6 % in Echtzeit als „Tagesgeld+“-Produkt für jedermann an. Derzeit befindet sich die Aave App noch in der Wartelistenphase.

Renditelogik: 6 %–6,5 % p.a. – worauf basiert das?

Aktuell wirbt die Aave App mit einem Sparzins von über 6 % pro Jahr, was für Anleger, die nach Wertsteigerung suchen, zweifellos sehr attraktiv ist. Die konkreten Renditequellen sind:

• Grundzins: Die Rendite der Aave App stammt aus den Einlagen der Nutzer, die in das Aave-Lending-Protokoll investiert werden und dort als Kreditgeber Zinsen erwirtschaften. Das Aave-Protokoll verlangt von Kreditnehmern, dass sie Sicherheiten im Wert von mehr als dem Kreditbetrag hinterlegen, was die Sicherheit der Renditequellen erhöht.
• Sekündliche Zinseszinsen: Im Gegensatz zu traditionellen Konten mit „täglicher/monatlicher Verzinsung“ unterstützt die Aave App Zinseszinsen im Sekundentakt, sodass die Erträge jede Sekunde dem Kapital gutgeschrieben werden und das Wachstum des Vermögens maximiert wird. Dieser scheinbar kleine Unterschied kann durch den Zinseszinseffekt über die Zeit erhebliche Renditeunterschiede bewirken.
• Renditeerhöhung: Laut Aave-Website werden in Zukunft weitere Möglichkeiten zur Wertsteigerung eingeführt, wie z. B. das Einladen von Freunden und das Einrichten automatischer Einzahlungen, wodurch ein Renditebonus von 0,5 % erzielt werden kann.

Besonders zu beachten ist, dass die Aave App ausschließlich Aave als Renditequelle nutzt. Dieser Zinssatz ist nicht fix und wird je nach Marktnachfrage nach Krediten und Angebot/Nachfrage bei Stablecoins angepasst, aber das Protokoll garantiert, dass der Grundzins niemals negativ ist, um einen Kapitalverlust der Nutzer zu vermeiden.

Einstiegshürden: Unterstützung für Fiat- und Stablecoin-Ein- und Auszahlungen, keine Einzahlungsgebühren, keine Mindesteinlage

Um „Mass Adoption“ zu erreichen, hat die Aave App bei den „Gebühren“ und „Ein- und Auszahlungsmöglichkeiten“ besonders nutzerfreundliche Hürden geschaffen:

• Keine Gebühren: Keine Kontoeröffnungsgebühr, keine Verwaltungsgebühr, keine Einzahlungsgebühr.
• Sehr niedrige Mindesteinlage: Traditionelle Sparkonten verlangen oft eine Mindesteinlage von „100 Yuan/100 US-Dollar“, während die Aave App Einzahlungen ab 0,01 US-Dollar unterstützt, sodass Nutzer flexibel nach ihren finanziellen Möglichkeiten investieren können.
• Vielfältige Einzahlungsmöglichkeiten: Unterstützung für direkte Einzahlungen von Fiat über 12.000 Bankkonten und Debitkarten sowie direkte Einzahlungen von GHO, USDT, USDC und anderen gängigen Stablecoins.
• Jederzeitige Auszahlung: Bei der Auszahlung von Stablecoins können geringe Netzwerkgebühren anfallen.

Sicherheit: Wie sieht es mit Kontoschutz und Schutzmechanismen aus?

Als Finanzprodukt ist die Sicherheit das zentrale Anliegen der Nutzer. Die Aave App baut ihr Sicherheitssystem auf drei Ebenen auf: Asset-Basis, Kontoschutz und Schutzmechanismen für Transaktionen.

Da das Aave-Protokoll von Kreditnehmern verlangt, Sicherheiten im Wert von mehr als dem Kreditbetrag zu hinterlegen, ist die Sicherheit der Renditequellen relativ hoch. Die Spareinlagen der Nutzer sind tatsächlich durch Sicherheiten im Wert von über 100 % abgesichert.

Beim Kontoschutz betont Aave Labs auf der offiziellen Website, im App Store und in den FAQ wiederholt, dass der Schutzbetrag pro Konto bis zu 1 Million US-Dollar betragen kann. Es ist jedoch zu beachten, dass dieses Versicherungsprogramm derzeit noch nicht gestartet wurde; bei Einführung werden die endgültigen Bedingungen, Versicherungslimits und Teilnahmevoraussetzungen bekannt gegeben. Nutzer sollten sich vor der Teilnahme über die Details informieren.

Ein weiteres Feature ist der biometrische Wiederherstellungsmechanismus. Wenn Nutzer ihr Passwort vergessen, können sie die Wiederherstellung per Gesichtserkennung oder andere biometrische Verfahren wählen. Darüber hinaus bietet die Aave App Zwei-Faktor-Authentifizierung und eine Auszahlungs-Whitelist als erweiterte Sicherheitsfunktionen. Die Auszahlungs-Whitelist ermöglicht es Nutzern, nur an vorab genehmigte Adressen zu überweisen, was das Risiko unautorisierter Transaktionen erheblich reduziert.

Natürlich listet Aave auch einige potenzielle Risiken auf, darunter, aber nicht beschränkt auf, Kreditrisiken, Infrastrukturrisiken und Marktrisiken.

Ökosystem-Strategie und beschleunigte Entwicklung von Aave

Die Einführung der Aave App ist kein Zufall, sondern ein entscheidender Schritt in der Strategie von Aave, das Ökosystem von „professionellem DeFi-Lending“ hin zu „Konsumentenfinanzprodukten“ zu erweitern. Dahinter steht eine Reihe intensiver strategischer Maßnahmen:

• Vollständiger Tech-Stack: Aave hat ein umfassendes Service-Ökosystem aufgebaut, das „institutionelle Produkte (Horizon), DeFi (Aave-Protokoll) und Konsumentenprodukte (Stable und mobile Anwendungen)“ abdeckt und verschiedene Nutzergruppen anspricht.
• Stärkung durch Übernahmen: Am 23. Oktober übernahm Aave Labs das Fintech-Unternehmen Stable Finance aus San Francisco. Stable Finance entwickelte eine verbraucherorientierte Stablecoin-Sparanwendung und vereinfachte den Stablecoin-Sparprozess. Stani Kulechov, Gründer von Aave Labs, erklärte damals, dass diese Übernahme das Engagement von Aave, On-Chain-Finanzierungen in den Alltag (Zinsen verdienen, Kredite und Sparen) zu integrieren, weiter festige.
• Compliance als Priorität: Am 13. November gab Aave Labs bekannt, dass seine Tochtergesellschaft Push Virtual Assets Ireland Limited von der irischen Zentralbank gemäß der EU-Verordnung über Märkte für Krypto-Assets (MiCAR) als Crypto Asset Service Provider (CASP) zugelassen wurde. Diese Lizenz gilt ausschließlich für die Fiat-zu-Stablecoin-Ein- und Auszahlungsdienste von Push.

Fazit

Die Bedeutung der Aave App liegt nicht nur in der „6 %“-Rendite selbst, sondern auch darin, On-Chain-Renditen direkt in die Hände der Verbraucher zu bringen und dabei sowohl Fiat- als auch Stablecoin-Einzahlungen sowie sekündliche Zinseszinsen zu unterstützen.

Aus Produktsicht ist der Launch der Aave App im Wesentlichen die „Verpackung“ der DeFi-Technologievorteile von Aave in ein für normale Nutzer verständliches „Sparwerkzeug“ – Nutzer müssen keine Fachbegriffe wie „Smart Contract“ oder „Lending“ kennen, sondern können einfach wie bei einer Bank sparen und so von DeFi-Renditen profitieren. Die Aave App ist nicht nur ein Sparwerkzeug, sondern auch eine Brücke zwischen traditioneller Finanzwelt und Krypto-Ökosystem. Diese „Downscaling“-Strategie hilft nicht nur, die Nutzerbasis des Aave-Ökosystems zu erweitern, sondern könnte auch als Referenzmodell für die „Mass Adoption“ der DeFi-Branche dienen.

Natürlich macht die Aave App das „Sparen“ wieder einfach, aber auch die „Risiken“ werden dadurch weniger offensichtlich. Nutzer glauben, sie hätten einfach nur zu einer Bank oder Spar-App mit höheren Zinsen gewechselt, stehen aber tatsächlich weiterhin auf dem dreifachen Risiko von Smart Contracts, Überbesicherung und Unternehmensbonität.

Wenn Sie Aave als eine „etwas riskantere als Banken, aber weniger riskante als DeFi“-Zwischenlösung betrachten, ist die Aave App zweifellos ein Fintech-Produkt, das einen Versuch wert ist. Aber wenn Sie den Schutz von 1 Million US-Dollar als „absolute Sicherheit“ ansehen, hat die Geschichte bereits mehrfach bewiesen: Hohe Renditen sind nie ohne Preis.