Die US-SEC zeigt Ihnen Schritt für Schritt, wie Sie Krypto-Assets verwahren.

Anmerkung: Am 12. Dezember veröffentlichte die US-SEC einen offiziellen Artikel, um Privatanlegern grundlegende Kenntnisse zur Verwahrung von Krypto-Assets zu vermitteln und ihnen zu helfen, die beste Art der Aufbewahrung ihrer Krypto-Assets zu bestimmen.

Übersetzung von Jinse Finance:

Das Office of Investor Education and Advocacy der US-SEC veröffentlicht diese Mitteilung, um Privatanlegern zu helfen, die verschiedenen Möglichkeiten zur Aufbewahrung von Krypto-Assets zu verstehen. Diese Mitteilung gibt einen Überblick über die Arten der Verwahrung von Krypto-Assets und bietet einige Tipps und Fragen, die Ihnen helfen sollen, die beste Methode zur Aufbewahrung Ihrer Krypto-Assets zu wählen.

I. Was ist die Verwahrung von Krypto-Assets?

Die „Verwahrung“ von Krypto-Assets bezieht sich darauf, wie und wo Sie Ihre Krypto-Assets speichern und darauf zugreifen. In der Regel greifen Sie über ein Gerät oder ein Computerprogramm, das als Krypto-Wallet bezeichnet wird, auf Ihre Krypto-Assets zu. Die Krypto-Wallet selbst speichert die Krypto-Assets nicht; stattdessen speichert sie Ihren „privaten Schlüssel“ oder Ihr Passwort für die Krypto-Assets.

Krypto-Assets. Krypto-Assets sind Vermögenswerte, die mithilfe von Blockchain- oder ähnlichen Distributed-Ledger-Technologien generiert, ausgegeben und/oder übertragen werden, einschließlich solcher, die als „Token“, „digitale Vermögenswerte“, „virtuelle Währungen“ und „Kryptowährungen“ bezeichnet werden. Anleger sollten wissen, dass die Eigenschaften und das Design von Krypto-Assets sowie die Distributed-Ledger- oder Blockchain-Technologien, die für deren Ausgabe und/oder Übertragung verwendet werden, erheblich variieren können. Mit anderen Worten: Verschiedene Krypto-Assets können unterschiedliche Erträge oder Risiken mit sich bringen.

Beim Erstellen einer Krypto-Wallet werden die folgenden zwei Schlüssel oder Passwörter generiert:

1. Privater Schlüssel. Der private Schlüssel ist ein zufällig generiertes alphanumerisches Passwort, das zur Autorisierung von Transaktionen mit Krypto-Assets verwendet wird. Der private Schlüssel ist wie das Passwort Ihrer Krypto-Wallet. Ein einmal erstellter privater Schlüssel kann nicht geändert oder ersetzt werden. Wenn Sie Ihren privaten Schlüssel verlieren, verlieren Sie dauerhaft den Zugriff auf die Krypto-Assets in Ihrer Wallet.

2. Öffentlicher Schlüssel. Der öffentliche Schlüssel ist ein weiterer Code, der zur Verifizierung von Transaktionen dient und es anderen ermöglicht, Krypto-Assets an Ihre Wallet zu senden. Der öffentliche Schlüssel gewährt keinen Zugriff auf den privaten Schlüssel der Wallet und kann nicht zur Autorisierung von Transaktionen verwendet werden. Der öffentliche Schlüssel ist wie die E-Mail-Adresse Ihrer Krypto-Wallet.

Diese Schlüssel belegen gemeinsam Ihr Eigentum an den Krypto-Assets und geben Ihnen das Recht, Krypto-Assets zu senden, zu empfangen oder zu verwenden.

II. Hot Wallets und Cold Wallets

Es gibt viele verschiedene Arten von Krypto-Wallets, und Privatanleger halten diese Wallets auf unterschiedliche Weise. Krypto-Wallets lassen sich hauptsächlich in zwei Kategorien einteilen: „Hot Wallets“ und „Cold Wallets“. Hot Wallets sind mit dem Internet verbundene Krypto-Wallets und können Desktop-Anwendungen, mobile Apps oder Webanwendungen sein. Hot Wallets ermöglichen einen bequemen Zugriff auf Ihre Krypto-Assets für Transaktionen, setzen Ihre Krypto-Assets jedoch auch Netzwerkrisiken aus.

Cold Wallets sind in der Regel physische Geräte, die nicht mit dem Internet verbunden sind, wie USB-Sticks, externe Festplatten oder sogar ein Blatt Papier. Für Transaktionen mit Krypto-Assets sind Cold Wallets in der Regel weniger bequem als Hot Wallets. Da Cold Wallets jedoch nicht mit dem Internet verbunden sind, bieten sie in der Regel einen besseren Schutz vor Netzwerkrisiken als Hot Wallets. Dennoch können physische Geräte von Cold Wallets verloren gehen, beschädigt oder gestohlen werden, was zu einem dauerhaften Verlust Ihrer Krypto-Assets führen kann.

Bewahren Sie Ihre Seed Phrase sicher auf! Viele Krypto-Wallets generieren eine „Seed Phrase“, auch als Wiederherstellungsphrase, Backup-Seed oder Mnemonic Phrase bezeichnet. Die Seed Phrase ist eine zufällige Wortfolge, mit der Sie Ihre Wallet wiederherstellen können, falls Sie Ihre Krypto-Wallet oder Ihren privaten Schlüssel verlieren oder die Hardware oder Software der Wallet beschädigt wird. Bewahren Sie Ihre Seed Phrase an einem sicheren Ort auf und teilen Sie sie niemals mit anderen.

III. Selbstverwahrung und Drittverwahrung

Sie müssen auch entscheiden, ob Sie Ihre Krypto-Assets selbst verwahren (Selbstverwahrung) oder einem Dritten anvertrauen (Drittverwahrung). Sowohl Selbstverwahrung als auch Drittverwahrung bieten Optionen für Hot Wallets und Cold Wallets.

Selbstverwahrung

Mit der Selbstverwahrung haben Sie die vollständige Kontrolle über Ihre Krypto-Assets und sind für die Verwaltung aller privaten Schlüssel Ihrer Krypto-Wallets verantwortlich. Das bedeutet, dass Sie die vollständige Kontrolle über den Zugriff auf Ihre privaten Schlüssel haben, aber auch die volle Verantwortung für deren Sicherheit tragen. Wenn Ihre Krypto-Wallet verloren geht, gestohlen, beschädigt oder gehackt wird, könnten Sie den Zugriff auf Ihre Krypto-Assets dauerhaft verlieren.

Schlüsselfragen bei der Wahl der Selbstverwahrung von Krypto-Assets

• Können Sie Ihre Krypto-Wallet problemlos einrichten und verwalten? Die Einrichtung und Verwaltung einer Krypto-Wallet kann technisches Wissen erfordern. Stellen Sie sicher, dass Sie alle technischen Aspekte der Einrichtung und Verwaltung Ihrer Wallet bewältigen können.

• Möchten Sie die volle Verantwortung für Ihre Krypto-Assets übernehmen? Mit der Selbstverwahrung haben Sie die vollständige Kontrolle über Ihre Krypto-Assets. Sie sind allein für die Aufbewahrung der privaten Schlüssel und der Seed Phrase verantwortlich. Wenn diese Schlüssel oder die Seed Phrase verloren gehen oder gestohlen werden, könnten Sie den Zugriff auf Ihre Krypto-Assets verlieren.

• Welche Art von Krypto-Wallet möchten Sie verwenden? Wie oben beschrieben, können Sie Hot Wallets oder Cold Wallets zur Aufbewahrung Ihrer Krypto-Assets verwenden. Überlegen Sie sorgfältig, welche Wallet-Art am besten zu Ihren Anforderungen an Komfort und Sicherheit passt.

• Wie viel kostet eine Krypto-Wallet? Für physische Cold Wallets müssen Sie in der Regel ein Gerät kaufen, während Hot Wallets anfangs oft kostenlos sind. Für Transaktionen mit der Wallet fallen jedoch in der Regel Gebühren an. Informieren Sie sich vor der Auswahl einer Wallet oder vor Transaktionen über diese Kosten.

Drittverwahrung

Bei der Drittverwahrung können Sie eine professionelle Verwahrstelle oder einen Dienstleister mit der Aufbewahrung Ihrer Krypto-Assets beauftragen. Drittverwahrer sind beispielsweise Krypto-Börsen und spezialisierte Anbieter von Krypto-Asset-Verwahrdiensten. Der Drittverwahrer ist für die Verwaltung und Kontrolle des Zugriffs auf Ihre privaten Schlüssel verantwortlich. Die Konten, die der Drittverwahrer zur Aufbewahrung Ihrer privaten Schlüssel verwendet, können Cold Wallets, Hot Wallets oder eine Kombination aus beiden sein. Wird der Drittverwahrer gehackt, insolvent oder geht er bankrott, könnten Sie den Zugriff auf Ihre Krypto-Assets verlieren.

Schlüsselfragen bei der Auswahl eines Drittverwahrers

• Haben Sie den Hintergrund des Verwahrers überprüft? Nehmen Sie sich Zeit, um jeden Drittverwahrer gründlich zu recherchieren. Suchen Sie online nach Beschwerden über den Verwahrer. Informieren Sie sich darüber, wie der Verwahrer reguliert wird. Obwohl die Regulierung der Krypto-Asset-Branche noch im Aufbau ist, gibt es bereits gewisse Regulierungsmaßnahmen.

• Welche Arten von Krypto-Assets dürfen Sie beim Verwahrer halten? Jeder Verwahrer erlaubt unterschiedliche Arten von Krypto-Assets. Stellen Sie sicher, dass der Verwahrer die von Ihnen gewünschten Krypto-Assets in Ihrem Konto zulässt.

• Was passiert, wenn der Verwahrer insolvent wird? Erkundigen Sie sich, ob der Verwahrer eine Versicherung gegen Verlust oder Diebstahl von Krypto-Assets anbietet, und stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen verstehen.

• Wie speichert und schützt der Verwahrer Ihre Krypto-Assets? Fragen Sie den Verwahrer, wie er Ihre Krypto-Assets und privaten Schlüssel schützt und wer darauf Zugriff hat. Bewahrt der Verwahrer Ihre Krypto-Assets in eigenen Einrichtungen auf oder lagert er sie an Dritte aus? Verwendet der Verwahrer Hot Wallets, Cold Wallets oder andere Methoden? Welche Art von Wallet wird hauptsächlich verwendet und wie entscheidet der Verwahrer, wo Ihre Krypto-Assets gespeichert werden? Fragen Sie außerdem, welche physischen und Netzwerksicherheitsprotokolle und -verfahren der Verwahrer zum Schutz Ihrer Krypto-Assets einsetzt.

• Wie verwendet der Drittverwahrer Ihre Krypto-Assets? Einige Verwahrer verwenden die von Ihnen eingezahlten Krypto-Assets als Sicherheiten für eigene Zwecke (z. B. für Kredite). Dies wird manchmal als „Rehypothecation“ bezeichnet. Um Kosten zu senken, lagern einige Verwahrer Krypto-Assets gemeinsam und nicht getrennt für jeden Kunden. Informieren Sie sich, ob Ihr Verwahrer eine dieser Praktiken anwendet und ob dafür Ihre Zustimmung erforderlich ist.

• Welche Datenschutzmaßnahmen bietet der Verwahrer? Suchen Sie einen Verwahrer, der Ihre sensiblen persönlichen Daten (wie Name, Adresse, Sozialversicherungsnummer sowie die Arten von Krypto-Assets, die Sie besitzen oder gehandelt haben) schützt. Fragen Sie, ob der Verwahrer Kundendaten an Dritte verkauft und ob dafür Ihre Zustimmung erforderlich ist.

• Welche Kontogebühren erhebt der Verwahrer? Fragen Sie nach jährlichen Verwaltungsgebühren (basierend auf dem Wert Ihrer Krypto-Assets), Transaktionsgebühren (Kosten für die Nutzung oder den Handel von Krypto-Assets), Überweisungsgebühren (Kosten für die Übertragung Ihrer Krypto-Assets außerhalb des Verwahrers) sowie Gebühren für die Kontoeröffnung und -schließung.

IV. Allgemeine Empfehlungen zum Schutz von Krypto-Assets

1. Recherchieren und wählen Sie jeden Drittverwahrer sorgfältig aus.

2. Geben Sie niemals Ihren privaten Schlüssel oder Ihre Seed Phrase preis.

3. Schützen Sie die Privatsphäre Ihrer Krypto-Assets. Teilen Sie niemandem die Menge oder Art der Krypto-Assets mit, die Sie besitzen.

4. Seien Sie vorsichtig bei Phishing-Betrug im Zusammenhang mit Krypto-Assets.

5. Verwenden Sie für alle Online-Krypto-Asset-Konten starke Passwörter und Multi-Faktor-Authentifizierung.