¡Terremoto en el sector financiero! ¡Ni siquiera SWIFT pudo resistir!

Según una exclusiva de medios extranjeros de The Big Whale, el gigante internacional de comunicaciones financieras SWIFT está colaborando con varios grandes bancos internacionales (incluidos BNP Paribas y BNY Mellon) y ha seleccionado la red Layer2 de Ethereum, Linea, como plataforma de pruebas blockchain, intentando trasladar su tradicional sistema de mensajería de pagos transfronterizos “on-chain”.

Se informa que el proyecto está impulsado por el desarrollador principal de Ethereum, Consensys, y ya ha atraído la participación de más de diez instituciones financieras globales, entrando en fase de despliegue real en los próximos meses. Un miembro interno de uno de los bancos participantes comentó: “Esta colaboración podría suponer una transformación tecnológica significativa para el sistema global de pagos interbancarios”.

Si en el futuro esta colaboración se anuncia oficialmente, no solo será un hito técnico, sino que también podría marcar un punto de inflexión histórico:la amplia aplicación de blockchain y stablecoins está sacudiendo los cimientos tecnológicos de infraestructuras financieras tradicionales como SWIFT, obligándolas a dar el primer paso hacia la transformación.

¿Quién es SWIFT? ¿Cuál es su importancia?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), fundada en 1973 y con sede en Bélgica, es el “supercentro” utilizado por los bancos de todo el mundo para transmitir mensajes financieros (como instrucciones de pago, confirmaciones de liquidación, liquidación de fondos, etc.).

En términos simples, SWIFT es como un “supergrupo de WeChat” que conecta bancos de todo el mundo. No realiza operaciones concretas como depósitos o transferencias, solo se encarga de transmitir de forma segura entre bancos instrucciones como “A debe transferirle a B cierta cantidad”.

Actualmente, SWIFT conecta a más de 11,000 instituciones financieras en más de 200 países y regiones, procesando más de 42 millones de mensajes financieros al día. Desempeña un papel de “sistema nervioso central” en el comercio global, transferencias transfronterizas, operaciones de valores y liquidaciones.

Sin embargo, este sistema de red altamente centralizado también enfrenta varios problemas:

• Baja eficiencia: los pagos transfronterizos pueden tardar de 1 a 3 días hábiles, dependiendo del número de bancos intermediarios y regulaciones nacionales;

• Altos costes: cada transacción implica tarifas de bancos intermediarios;

• Poca transparencia: las rutas y el estado de los pagos no son claros y son difíciles de rastrear;

• Riesgo geopolítico: en los últimos años, SWIFT se ha utilizado repetidamente como herramienta de sanción financiera (por ejemplo, la exclusión de Rusia de SWIFT), exponiendo su alta sensibilidad estratégica debido a la centralización.

En este contexto, las características inherentes de la tecnología blockchain —descentralización, transparencia y alta eficiencia— se consideran una posible solución a la “estructura obsoleta” de SWIFT.

¿Por qué Linea?

Linea es una red Layer2 de Ethereum desarrollada por Consensys, que utiliza tecnología ZK-Rollup (Zero-Knowledge Rollup) y presenta varias ventajas destacadas:

• Protección de la privacidad: la tecnología ZK permite verificar la autenticidad de las transacciones sin exponer los datos, cumpliendo con los requisitos de cumplimiento y confidencialidad de los bancos;

• Alto rendimiento y bajo coste: en comparación con la cadena principal de Ethereum, Layer2 puede procesar un mayor volumen de transacciones a menor coste;

• Compatibilidad con la red principal de Ethereum: integración perfecta con stablecoins existentes, RWA y componentes DeFi;

• Soporte a nivel empresarial: respaldado por Consensys, con capacidad y reputación para servir a grandes instituciones.

En comparación con otras cadenas, Linea ofrece un “entorno on-chain de alto rendimiento y amigable con la regulación”, lo que la convierte en la opción ideal para SWIFT bajo la actual presión regulatoria.

Según datos de mercado, tras la filtración de esta noticia, el precio del token de Linea subió más del 14% en su punto máximo ese día y actualmente sigue manteniéndose en la parte superior del rango alcista, superando ampliamente al mercado general.

¿Qué significa que SWIFT se suba a la blockchain?

Si SWIFT migra parcial o totalmente su sistema de transmisión de mensajes a la blockchain, tendrá los siguientes impactos:

1. Reducción de costes y tiempos en pagos transfronterizos

Los sistemas on-chain que operan sobre arquitecturas L2 como ZK-Rollup pueden lograr confirmaciones de transacciones en segundos, reduciendo enormemente los intermediarios y los costes asociados. Para el sistema de pagos SWIFT, donde las transferencias pueden tardar hasta tres días, esto supone un salto cualitativo.

2. Mayor transparencia y trazabilidad financiera

Los registros on-chain pueden ser consultados y auditados por partes autorizadas, mejorando significativamente la capacidad de cumplimiento y lucha contra el lavado de dinero. Además, el estado de las transacciones visible en tiempo real aumenta la transparencia y la confianza en las operaciones financieras.

3. Liquidación de activos más flexible

En el futuro, SWIFT no solo podrá transmitir “instrucciones de pago”, sino también “los propios activos”. En la blockchain, activos como stablecoins, bonos del Estado y pagarés pueden ser tokenizados mediante smart contracts, logrando la liquidación inmediata (settlement finality).

4. Construcción de un estándar de pagos global unificado

La blockchain es intrínsecamente global, a diferencia de los estándares fragmentados de las finanzas tradicionales. Si SWIFT utiliza esto como base para crear un estándar unificado, podría liderar la próxima generación de infraestructura global de pagos.

¿Quién se beneficiará primero? ¿Quién podría quedar fuera?

Potenciales ganadores:

• El ecosistema de Ethereum: la integración de Linea con SWIFT traerá un gran flujo de capital y aplicaciones a la red principal de Ethereum;

• Emisores de stablecoins (como USDC, DAI): desempeñarán un papel clave en la liquidación on-chain;

• Proveedores de servicios de cumplimiento on-chain (como Chainalysis, Fireblocks): se beneficiarán de la demanda de infraestructuras compatibles con la regulación;

• Desarrolladores de componentes DeFi modulares: que ofrecen sistemas de cuentas, herramientas AML, interfaces de pago y otras funciones básicas.

Potenciales perdedores:

• Bancos intermediarios (Correspondent Banks): en el sistema SWIFT, obtienen beneficios como “canales de transferencia”, pero si estos son reemplazados por smart contracts on-chain, su modelo de negocio se verá amenazado;

• Antiguas cámaras de compensación y redes de pago: si no se adaptan rápidamente a la blockchain, podrían quedar marginadas;

• Sistemas de pago nacionales tecnológicamente rezagados: perderán competitividad frente a los sistemas globales de pagos on-chain.

Resumen

No es la primera vez que SWIFT intenta adoptar blockchain. Anteriormente, ya colaboró con Chainlink para explorar la comunicación cross-chain y con Euroclear para probar la liquidación de bonos digitales. Pero esta vez, al elegir migrar su sistema central de mensajería a un entorno de cadena pública como Linea, representa su intento más “descentralizado” hasta la fecha.

Si SWIFT realmente se “sube a la blockchain” en el futuro, aún está pendiente de confirmación oficial. Pero incluso en fase de pruebas, ya es una señal clara: el “viejo orden” del sistema global de pagos transfronterizos está experimentando una revolución impulsada por la tecnología.

Autor: Bootly