- BNY Mellon explora depósitos tokenizados basados en blockchain para modernizar la infraestructura de pagos.
- JPMorgan y HSBC han lanzado pilotos de depósitos tokenizados para transferencias transfronterizas más rápidas y económicas.
- Bancos globales adoptan blockchain mientras nuevas regulaciones aumentan la confianza en la innovación de activos digitales.
The Bank of New York Mellon Corp. (BNY Mellon) está explorando el uso de depósitos tokenizados como parte de sus esfuerzos continuos para modernizar su infraestructura de pagos.
La iniciativa tiene como objetivo permitir a los clientes realizar pagos utilizando tecnología blockchain, reflejando un cambio más amplio entre las instituciones financieras globales hacia la adopción de marcos de activos digitales.
Según Carl Slabicki, Executive Platform Owner para Treasury Services en BNY Mellon, el proyecto está alineado con el trabajo del banco para mejorar los pagos en tiempo real, instantáneos y transfronterizos.
Los depósitos tokenizados, dijo, podrían permitir a los bancos “superar las limitaciones de la tecnología heredada”, agilizando el movimiento de depósitos y pagos tanto dentro de sus propios ecosistemas como, eventualmente, a través del mercado financiero más amplio a medida que maduren los estándares de la industria.
El negocio de servicios de tesorería de BNY Mellon procesa aproximadamente 2.5 trillones de dólares en pagos diarios, lo que subraya la escala potencial e impacto de esta innovación.
El banco ve blockchain como una herramienta para hacer las transacciones más rápidas, eficientes y seguras — una visión compartida por varios actores líderes en el sector bancario global.
Los bancos avanzan hacia pagos basados en blockchain
Los depósitos tokenizados son esencialmente representaciones digitales de los depósitos de los clientes, ofreciendo un derecho contra un banco comercial.
A diferencia de las transferencias tradicionales que pueden tardar días en liquidarse, las transacciones utilizando depósitos tokenizados se procesan sobre infraestructura blockchain, permitiendo una liquidación instantánea.
Los defensores dicen que este modelo podría reducir los costos y permitir que las transacciones ocurran las 24 horas del día, los siete días de la semana.
El movimiento de BNY Mellon sigue experimentos similares de otras instituciones importantes.
JPMorgan Chase & Co. lanzó un programa piloto en junio para su propio token, JPMD, que representa depósitos en dólares estadounidenses en el banco.
Mientras tanto, HSBC Holdings Plc lanzó un servicio de depósitos tokenizados en septiembre, dando a los clientes corporativos la capacidad de transferir monedas a través de fronteras de manera más eficiente y segura.
En Europa, el impulso se ha extendido a esfuerzos colaborativos entre bancos.
Un consorcio de nueve instituciones financieras — incluyendo UniCredit SpA, ING Groep NV y DekaBank — anunció planes para desarrollar conjuntamente una stablecoin, un token basado en blockchain vinculado a una moneda fiduciaria y respaldado por activos líquidos como valores gubernamentales.
Impulso de la industria y claridad regulatoria
El renovado enfoque de la industria bancaria en blockchain se produce en medio de una mayor claridad regulatoria en torno a los activos digitales.
Estados Unidos introdujo recientemente regulaciones para stablecoins, mientras que el marco Markets in Crypto-Assets (MiCA) de la Unión Europea está siendo implementado.
Estos desarrollos están proporcionando a las instituciones financieras tradicionales una mayor confianza para experimentar con soluciones de pago basadas en blockchain.
BNY Mellon, uno de los mayores custodios del mundo con 55.8 trillones de dólares en activos bajo custodia o administración, ha sido un participante constante en iniciativas blockchain.
En julio, el banco anunció una colaboración con Goldman Sachs Group Inc. para utilizar blockchain en el mantenimiento de registros de propiedad de fondos del mercado monetario.
Además, BNY Mellon está entre más de 30 instituciones financieras globales que trabajan con Swift para desarrollar un libro mayor compartido basado en blockchain para pagos transfronterizos en tiempo real.
La exploración de depósitos tokenizados representa otro paso en la estrategia de transformación digital más amplia de BNY Mellon.
A medida que el sistema financiero continúa su evolución gradual hacia activos tokenizados y habilitados por blockchain, las iniciativas de BNY Mellon destacan cómo las instituciones tradicionales se están adaptando a un futuro descentralizado — uno donde la eficiencia, la transparencia y la interoperabilidad podrían redefinir las finanzas globales.
