SoFi lanza la stablecoin SoFiUSD para ofrecer infraestructura de liquidación a bancos y fintechs

SoFi Technologies anunció el jueves el lanzamiento de SoFiUSD, una stablecoin totalmente respaldada por dólares estadounidenses emitida por SoFi Bank, marcando lo que la compañía afirma es la primera vez que un banco nacional emite una stablecoin en una blockchain pública y sin permisos.

Según un comunicado compartido con The Block, el producto tiene como objetivo posicionar a SoFi como un proveedor de infraestructura de stablecoins para bancos, fintechs y plataformas empresariales que buscan movimientos de dinero más rápidos y eficientes. Inicialmente desplegada en Ethereum, el soporte podría extenderse a otras redes con el tiempo.

SoFi indicó que los socios podrán integrar SoFiUSD en los flujos de liquidación y pagos utilizando la infraestructura de nivel bancario de la empresa, permitiendo transacciones casi instantáneas las 24 horas del día a costos de fracciones de centavo. La compañía añadió que la stablecoin también estará disponible para los miembros de SoFi en el futuro, ampliando su uso más allá de la liquidación institucional.

Infraestructura de stablecoin emitida por bancos

SoFi Bank es una institución depositaria regulada por la OCC y asegurada por la FDIC, y SoFiUSD está totalmente respaldada 1:1 por reservas en efectivo mantenidas para redención inmediata, según la empresa. Como banco federalmente autorizado, SoFi afirmó que puede mantener reservas en efectivo en su cuenta de la Reserva Federal, eliminando el riesgo de liquidez y crédito mientras genera rendimiento que puede ser compartido con socios y tenedores de la stablecoin.

La compañía señaló que su infraestructura también permitirá a bancos, fintechs y socios empresariales emitir sus propias stablecoins de marca blanca o utilizar SoFiUSD directamente dentro de sus propios sistemas.

El CEO de SoFi, Anthony Noto, dijo que el lanzamiento aplica el marco regulatorio y operativo de la empresa para abordar la lenta liquidación, los proveedores fragmentados y los modelos opacos de reservas en los servicios financieros.

"Blockchain es un superciclo tecnológico que cambiará fundamentalmente las finanzas, no solo en los pagos, sino en todas las áreas del dinero", dijo Noto, agregando que SoFiUSD combina la licencia bancaria nacional de la empresa con tecnología onchain transparente y totalmente respaldada para proporcionar "una forma más segura y eficiente de mover fondos".

SoFi indicó que SoFiUSD se utilizará no solo dentro de su negocio de trading de criptomonedas, sino también para la liquidación por parte de redes de tarjetas, minoristas y otras empresas que buscan pagos más rápidos y de menor costo. Se espera que la stablecoin también juegue un papel en SoFi Pay para remesas internacionales y compras en puntos de venta, así como servir como método de pago alternativo para sus socios de plataforma que procesan miles de millones de transacciones anualmente.

El movimiento se produce mientras otras grandes empresas fintech y de pagos han presentado o perseguido sus propias iniciativas de stablecoins este año, incluyendo Klarna con la planeada KlarnaUSD, Western Union con USDPT y Stripe con USDB, reflejando un impulso más amplio entre las empresas de finanzas tradicionales hacia la infraestructura de pagos y liquidación basada en blockchain.

El lanzamiento de la stablecoin de SoFi también se basa en su reciente expansión en servicios cripto. En noviembre, la empresa se convirtió en el primer banco nacional en ofrecer trading de criptomonedas directamente a los consumidores bajo SoFi Crypto, permitiendo a los miembros comprar, vender y mantener cerca de 30 criptomonedas dentro de su aplicación, tras un despliegue por fases.

SoFi anteriormente ofrecía trading de criptomonedas a través de una asociación con Coinbase en 2019, que posteriormente fue suspendida en 2023. "Una de las restricciones que hemos tenido durante los últimos dos años fue en criptomonedas, la capacidad de comprar, vender y mantener cripto", explicó Noto el mes pasado. "No se nos permitía hacer eso como banco. No era permisible. Pero en marzo de este año, la OCC emitió una carta interpretativa que ahora permite a bancos, como SoFi, ofrecer criptomonedas".