Plus simple qu’un portefeuille, plus rapide qu’une carte bancaire : l’application Polkadot veut amener le Web3 dans la vie quotidienne !

Alors que le nombre d’utilisateurs Web3 est quasiment à l’arrêt, Polkadot APP tente de briser cette impasse. Ce n’est pas un énième portefeuille complexe, mais une application on-chain accessible à tous, utilisable simplement en saisissant un nom.

Dans le dernier épisode de Space Monkeys, Jay a invité Birdo, qui développe Polkadot APP en collaboration avec Parity, pour discuter de la philosophie de conception de l’application, de sa cible et de la manière dont elle entend offrir une expérience « plus simple et plus rapide qu’un paiement par carte » pour ouvrir le monde crypto au grand public.

De l’enregistrement d’identité on-chain sans connexion, au paiement par carte cadeau en partenariat avec Raise, en passant par la future carte Visa non-custodiale, jusqu’à la gouvernance DAO et le mécanisme d’auto-financement, ce produit redéfinit ce qu’est une application Web3.

Briser l’impasse : attirer le grand public avec Polkadot APP

Jay : Pour cet épisode de Space Monkeys, nous accueillons Birdo, qui collabore avec Parity pour créer une toute nouvelle application grand public sur Polkadot : Polkadot APP. Aujourd’hui, nous allons parler de la finalité de cette application, de sa cible et de l’avenir de Polkadot dans les produits grand public. Bienvenue, Birdo.

Birdo : Merci pour l’invitation. Je suis ravi d’être là, il fait un temps magnifique à Berlin aujourd’hui, c’est parfait.

Jay : Oui, c’est super ! Cette application Polkadot que tu développes, à qui s’adresse-t-elle ?

Birdo : À l’origine, nous l’avons pensée pour les « débutants », mais en réalité, tout le monde peut l’utiliser. Même si vous êtes déjà un utilisateur aguerri de Polkadot, notre produit vous conviendra. Mais il est vrai que notre cible principale reste les novices.

Jay : Tu penses que c’est un « vide » dans l’écosystème applicatif Polkadot ?

Birdo : Je dirais même que ce n’est pas seulement un problème de Polkadot, mais de tout le secteur.

Jay : Tu veux dire l’ensemble de l’industrie crypto ?

Birdo : Oui, toute l’industrie crypto. Même si la situation évolue lentement, par exemple, de plus en plus de portefeuilles prennent désormais en charge la sauvegarde et la synchronisation cloud — ce qui était rare il y a six mois.

Mais notre philosophie de conception est différente : nous ne suivons pas la voie classique des portefeuilles Web3, nous n’imposons pas d’emblée la mémorisation de phrases de récupération ou la signature de multiples transactions.

On parle souvent de « démocratiser la crypto », de « massifier le Web3 », de « populariser Polkadot », mais si l’on impose une expérience aussi complexe à l’utilisateur lambda, il n’adoptera jamais ces outils.

Par exemple, si je donnais un portefeuille (comme Talisman) à mon frère ou ma sœur, qui sont pourtant assez technophiles, ils trouveraient ça « trop étrange, trop compliqué ». C’est la réalité : pour la plupart des gens, ces concepts sont trop éloignés.

Jay : Mais je me dis aussi que si tu proposes cette application Polkadot à des gens du Web3, ils pourraient être un peu « méfiants » — car tu ne mets pas en avant les valeurs phares du Web3 comme la « décentralisation ».

Birdo : C’est possible, il y a effectivement ce risque. Mais c’est le pari que nous faisons.

Ce pari, c’est que le nombre d’utilisateurs Web3 est aujourd’hui quasiment stable, et pour changer la donne, il faut oser faire différemment. C’est ce que nous essayons de faire.

Jay : Exactement. Tu as mentionné Talisman, et beaucoup de nouveaux utilisateurs de Polkadot ne connaissent peut-être pas ton parcours. Tu viens de Talisman, un excellent plugin navigateur — je l’utilise tous les jours, c’est vraiment top.

Birdo : Oui, pour une application multi-chaînes, elle est vraiment très performante.

Jay : Quelles expériences ou philosophies de Talisman as-tu transposées dans cette nouvelle application Polkadot ?

Birdo : Chez Talisman, nous avons toujours visé la simplicité d’utilisation, tout en pensant aussi aux « power users ». Par exemple, il est très facile de staker du DOT, mais si tu veux aller plus loin, tu peux choisir ton pool de staking, consulter des infos détaillées. C’est comme certaines apps où, en allant dans les paramètres, tu découvres plein de fonctions cachées.

Je suis moi-même un geek, j’adore les jeux vidéo. À chaque nouveau jeu, je commence par explorer les menus de réglages.

Donc chez Talisman, notre philosophie était : expérience utilisateur ultra-simplifiée. Cette approche se retrouve dans Polkadot APP, mais nous avons supprimé les réglages fastidieux, comme le choix manuel des validateurs.

Jay : On sent que tu attaches beaucoup d’importance à l’expérience utilisateur et au parcours. Et côté design ? Que ce soit Polkadot APP ou Talisman, le design est très soigné.

Birdo : Merci ! J’accorde beaucoup d’importance au design, même si je ne suis pas designer, j’aime vraiment les belles choses. Dans notre équipe, nous avons un groupe dédié où l’on partage des inspirations design, des affiches, des interfaces, etc.

Nous avons aussi un designer exceptionnel, Julian, qui a travaillé plus de dix ans chez Apple, aux côtés de Jony Ive (ancien directeur du design d’Apple). Il a participé à la conception de l’Apple Watch, de Vision Pro, et même de produits jamais sortis. Nos premiers prototypes étaient déjà très bons, mais il y a un vrai écart avec la version finale.

Un design abouti, ça prend du temps, c’est aussi pourquoi nous n’avons pas lancé trop tôt.

Un simple nom suffit : l’expérience on-chain de Polkadot APP, plus rapide qu’un paiement par carte

Jay : Pour les utilisateurs qui ont déjà l’application, ou qui vont bientôt l’essayer, que voient-ils en l’ouvrant ?

Birdo : En fait, ils n’ont pas besoin de se connecter. C’est l’un des aspects les plus cool. Après avoir téléchargé l’application, ils voient quatre options :

• Créer une identité
• Gérer ses actifs
• Payer en crypto-monnaie
• Staker des actifs crypto

Bien sûr, nous utilisons des termes plus « grand public ». Ensuite, tu arrives sur un écran où tu entres ton nom. C’est tout.

Jay : Donc ce « nom » est ton identité ?

Birdo : Oui. Et il n’y a pas de connexion, pas de vérification Google, pas de mot de passe, pas de code PIN, tu entres ton nom et c’est parti.

Jay : Waouh. Mais cette identité n’est pas on-chain, c’est juste interne à l’application ?

Birdo : Non, c’est une identité on-chain. L’an dernier, nous avons lancé un vote pour permettre l’enregistrement d’identités on-chain, qui a été adopté. Donc dans ce processus, nous payons les frais de transaction pour l’utilisateur et enregistrons son identité on-chain.

Pour l’utilisateur, c’est comme une application classique : tu entres ton nom, tu continues, mais en coulisse, nous créons ton identité on-chain, nous payons les frais, etc. C’est ce qu’on appelle « masquer la complexité technique ». Pourquoi quelqu’un devrait-il payer juste pour créer un nom d’utilisateur ?

Jay : Oui, ça n’a aucun sens.

Birdo : Exactement, même si ça coûte un peu, nous prenons cette dépense à notre charge.

Jay : Je comprends, c’est en fait votre coût d’acquisition client, non ? Très logique. Donc, j’ai ouvert l’app, j’ai entré mon nom, et ensuite ?

Birdo : Ensuite, tu arrives sur la page portefeuille.

Pour simplifier l’expérience, nous ne supportons actuellement que deux tokens : DOT et le « dollar numérique », qui est actuellement USDC. Selon les régions, cela peut être USDT, HOLA ou un autre stablecoin, mais nous l’appelons toujours « dollar numérique » dans l’interface.

Tu peux acheter de la crypto directement en monnaie fiat, via une passerelle appelée MELD, que je trouve très performante. Tu peux aussi transférer des tokens à d’autres. Comme tu as déjà une identité on-chain, tout se passe sur la blockchain, il suffit de saisir une partie du nom du destinataire, par exemple J-A-Y, et l’app te propose le bon contact — tu cliques et tu envoies.

Donc, même si le carnet d’adresses est important, en enregistrant un nom d’utilisateur, on construit en fait un carnet d’adresses on-chain par défaut.

Autre fonctionnalité clé — aux États-Unis, tu peux payer directement en crypto. Tu choisis un magasin dans l’app, le montant, tu cliques sur « payer », et tu peux payer en DOT. En coulisse, nous collaborons avec Raise, une société américaine de cartes cadeaux. Pendant que tu effectues l’opération, l’app envoie tes DOT à Raise, qui confirme la réception on-chain, puis génère un code de carte cadeau via API, que l’app te restitue. Tu peux alors scanner le code en magasin ou le copier-coller lors d’un achat en ligne.

Jay : Toutes ces opérations en arrière-plan, l’utilisateur ne les voit pas et n’a pas à s’en soucier, n’est-ce pas ?

Birdo : Oui, absolument, c’est totalement transparent.

Jay : Mais du coup, tout ce processus n’est-il pas complexe ? Combien de temps ça prend ?

Birdo : En réalité, c’est très rapide, nous avons beaucoup optimisé. Au début de l’année, il fallait environ 15 secondes, ce qui nous semblait trop long. Après des ajustements, nous sommes descendus à 1 à 2 secondes.

Bien sûr, cela dépend aussi de l’environnement utilisateur, mais en moyenne, c’est ce délai. En fait, c’est plus rapide que de sortir son portefeuille, ouvrir la fermeture éclair, sortir la carte et payer — c’est à peu près la même vitesse.

De Starbucks à Walmart, Polkadot APP permet de payer partout

Jay : Donc, au début, on peut payer avec ses cryptos, mais seulement chez certains commerçants ?

Birdo : Oui, pour l’instant, uniquement chez des partenaires spécifiques. Mais le catalogue de Raise est immense, il y a plus de 1 000 marques partenaires aux États-Unis.

Jay : Comme Starbucks, Home Depot, Walmart ?

Birdo : Oui, et aussi Nike. Toutes les grandes marques du quotidien. Ce n’est pas forcément pour un café tous les jours, mais plutôt pour des achats plus importants, hebdomadaires ou mensuels.

Jay : Oui, on ne peut pas payer au petit café du coin.

Birdo : Sauf si c’est un Starbucks. Mais ces marques représentent environ un million de points de vente. Donc, même si ce sont des « commerçants spécifiques », la couverture est très large, incluant aussi des petits commerces locaux, pas seulement des chaînes nationales.

Jay : D’accord, Raise n’est disponible qu’aux États-Unis ?

Birdo : Non, ils sont présents dans de nombreux pays. Quand nous nous étendrons à d’autres marchés, nous ajouterons cette fonctionnalité en Europe, au Royaume-Uni, au Canada, etc.

Jay : Mais au début, ce sera uniquement aux États-Unis ?

Birdo : Oui, nous commençons par les États-Unis, pour lancer, tester et recueillir des retours. Si le produit trouve son marché et plaît aux utilisateurs, nous l’étendrons ailleurs.

Carte Visa Polkadot APP : non-custodiale, sans frais mensuels, paiement direct en DOT

Jay : Dernière nouvelle au moment de cet enregistrement : vous allez intégrer une carte Visa de débit, une carte de paiement Visa. Beaucoup de gens connaissent déjà ce type de carte prépayée.

Birdo : Oui, mais la nôtre est un peu différente. Ce n’est pas une « carte prépayée » classique, mais une carte non-custodiale — c’est-à-dire qu’elle utilise directement le solde de ton portefeuille.

Jay : Donc, on ne peut pas être à découvert avec cette carte ?

Birdo : Non, ce n’est pas une carte de crédit, pas de découvert possible pour l’instant.

Jay : Compris, c’est intéressant.

Birdo : Oui, c’est une direction intéressante.

Jay : Techniquement, c’est faisable.

Birdo : Oui, avec la technologie décentralisée actuelle, c’est tout à fait possible.

Jay : Qu’a-t-elle de spécial, cette carte Visa ?

Birdo : En étudiant le marché, nous n’avons pas trouvé de carte non-custodiale qui réponde à nos besoins. Plus tôt cette année, MetaMask a lancé une carte, l’une des premières vraies cartes de portefeuille non-custodiales, tout comme celle de Gnosis. Mais globalement, ce type de carte est encore rare.

Pour moi, « l’auto-garde des fonds » est un principe fondamental, un objectif à maintenir. Après le lancement de cette carte, nous avons contacté l’équipe concernée et conclu ce partenariat. Outre le côté « non-custodial », l’autre grand avantage est l’absence quasi totale de frais :

• Pas de frais d’ouverture
• Pas de frais mensuels
• Pas de montant minimum

Comme la carte est non-custodiale, pas besoin de recharger à l’avance, il suffit d’avoir des fonds sur le portefeuille. Contrairement à d’autres cartes où il faut payer 2% de frais pour recharger ou retirer, ici, les frais ne s’appliquent qu’au moment du paiement, et ils sont très faibles. Les fonds sont débités au moment du paiement. C’est logique — après tout, on convertit de la crypto en argent utilisable dans la vie réelle.

Jay : En fait, le coût en coulisse est assez élevé.

Birdo : Oui, normalement c’est cher. Avant, quand je recevais des USDC et que je retirais via une plateforme centralisée, les frais étaient élevés.

Jay : Je me souviens que pour convertir en fiat, les frais étaient autour de 1,5% ou 1,6%, et j’ai récemment trouvé comment descendre à 0,6%. Mais honnêtement, ça fait mal.

Birdo : Tout à fait d’accord. Et une fois converti en fiat, l’argent doit rester sur un compte bancaire — en gros, « confier son argent à la banque ».

Jay : Oui, c’est ça, on paie pour donner son argent à la banque.

Birdo : Oui, tu paies pour confier ton argent à la banque — c’est étrange. Donc, pour ceux qui veulent gérer eux-mêmes leurs fonds tout en dépensant dans la vie réelle, notre carte est une excellente option. C’est un pont entre le monde Web3 et le monde réel.

Jay : Revenons à cette « app élégante et simple ». L’interface affiche mon solde DOT, et… comment appelez-vous l’autre ?

Birdo : USDC, ce que nous appelons le « dollar numérique ».

Jay : Oui, le dollar numérique. Quand je paie avec la carte, c’est débité de quel solde ?

Birdo : Pour garder l’interface claire, nous avons mis en place un système « type rechargement » : tu peux transférer des fonds sur un sous-compte carte. Ce sous-compte est dérivé de la phrase de récupération de ton portefeuille principal. Tu peux transférer des fonds à tout moment. Cette séparation des fonds est très claire pour l’utilisateur : une partie sur le compte principal, une sur le compte carte, une autre en staking — cette logique de « poches » ou « multi-comptes » est très Web2. Comme à la banque : un compte courant, un compte prêt immobilier, un compte carte de crédit… C’est familier. Dans notre app, les soldes sont séparés, mais l’argent reste à toi.

Jay : Je vois. Quand la carte Visa sera-t-elle disponible ?

Birdo : Nous estimons entre 8 et 12 semaines à partir de l’approbation officielle.

Jay : Donc environ deux mois après le lancement de l’app ?

Birdo : À peu près. La Polkadot Community Foundation et les équipes concernées examinent déjà les contrats, ça devrait avancer vite.

Jay : Une question : puisque la carte Visa arrive, pourquoi garder le paiement chez les commerçants partenaires ? Pourquoi ne pas utiliser directement la carte Visa ?

Birdo : Bonne question. Notre app est un produit assez unique — un hybride entre l’esprit Web3 et l’expérience utilisateur réelle. Le paiement actuel a l’avantage d’être utilisable dès l’enregistrement, sans autre information à fournir. Il suffit d’un nom d’utilisateur, et le portefeuille est opérationnel, pour les transferts et les paiements.

Jay : Donc pas besoin de fournir d’adresse ou d’identité comme l’exige Visa ?

Birdo : Non, tant que tu ne demandes pas la carte Visa, pas besoin de KYC (vérification d’identité).

Jay : Donc si je ne veux pas de Visa ni de KYC, je peux quand même dépenser mes cryptos via l’app ?

Birdo : Absolument. Les deux modes de paiement sont donc très complémentaires.

Cashback + faibles frais : comment Polkadot APP peut convaincre d’abandonner la Visa traditionnelle ?

Jay : Au fait, le paiement par carte cadeau donne-t-il droit à du cashback ?

Birdo : Oui. Ce cashback vient du système que nous avons avec Raise. Raise négocie des remises et des cashbacks avec les commerçants — un peu comme s’ils négociaient des promos pour nous. Parfois, ils nous disent : « Hé, Uber propose 9% de cashback au lieu de 3%. » Ils négocient ces avantages pour nous. On bénéficie donc gratuitement de leurs négociations, c’est très avantageux.

Jay : Et côté carte Visa, y aura-t-il aussi du cashback ?

Birdo : Pourquoi pas ?

Jay : Vraiment ? D’où viendra l’argent du cashback ?

Birdo : Nous en discutons encore avec Circle et l’émetteur de la carte. Le cashback ne sera peut-être pas énorme, mais même 1% serait déjà très compétitif. Cela compenserait quasiment les frais de paiement, donc ce serait équilibré — tu vois ce que je veux dire.

Jay : Une question de fond : votre app vise les « non-crypto users », mais pourquoi ces gens abandonneraient-ils leur carte Visa bancaire pour la vôtre ? Comment les convaincre de changer ?

Birdo : Nous en avons beaucoup discuté en interne, c’est crucial. Je pense que dans de nombreuses régions du monde, les gens n’ont pas la même liberté ou infrastructure financière qu’en Allemagne ou au Canada. Pour eux, cette app sera très utile, peut-être la meilleure option.

Jay : Je suis d’accord. Je pense qu’une app aussi simple aurait un énorme potentiel en Amérique du Sud — à condition de ne pas être sur Tron.

Birdo : Oui, pas Tron. Et même face à d’autres apps Web3, notre produit a des atouts :

Les frais sur Polkadot sont très faibles, par exemple un transfert de stablecoin coûte moins d’un centime.

L’écosystème tout entier nous soutient — c’est notre « super-pouvoir » : toute la communauté Polkadot est derrière ce produit.

Donc ce n’est pas réservé à Berlin ou au Canada, moi-même je l’utiliserai.

Jay : Oui, ceux qui travaillent déjà dans le Web3 ou connaissent la crypto utiliseront forcément cette carte Visa, c’est évident.

Birdo : Bien sûr. Selon moi, si l’on veut remplacer le système bancaire traditionnel, il faut encourager les gens à déposer leurs fonds on-chain, par exemple sur Polkadot. À l’avenir, on pourrait même recevoir son salaire directement sur l’app, converti en crypto, et tout gérer depuis l’app. Beaucoup souhaitent aussi détenir un peu de bitcoin ou d’ethereum — pour investir ou se protéger. Nous envisageons donc d’ajouter ces options dans l’app, c’est très prometteur.

Jay : Prévoyez-vous de supporter plus de tokens ? Ou de permettre aux utilisateurs d’ajouter un peu de complexité, comme bitcoin, ethereum, etc. ?

Birdo : Oui, c’est en discussion. Je pense qu’ajouter bitcoin et ethereum est logique. Polkadot a été conçu comme une plateforme multi-chaînes, donc il est naturel de supporter plus que DOT. Au moins bitcoin, ethereum, voire solana, qui ont une forte notoriété, devraient être pris en charge. Cela permettrait aussi d’attirer des utilisateurs grâce à leur image de marque.

Jay : Oui, surtout si l’utilisateur peut choisir « ajouter bitcoin », puis trouver un petit portefeuille dédié, c’est très intuitif.

Birdo : Oui, ou même ajouter une fonction DCA (Dollar Cost Averaging, achat périodique).

Jay : Ce serait génial.

Birdo : Toutes ces fonctions sont utiles, et moi-même j’en aurais besoin. Aujourd’hui, c’est compliqué : il faut d’abord transférer des fonds on-chain, puis configurer plein de choses, le seuil d’entrée est élevé. On peut donc ajouter beaucoup de fonctions pratiques pour faire de cette app un vrai outil de la finance du futur.

Les défis et ambitions derrière Polkadot APP

Jay : Quels défis avez-vous rencontrés lors du développement de l’app ? Après tout, vous devez la soumettre à l’App Store, non ?

Birdo : L’App Store est un vrai défi. Je ne veux pas trop me plaindre, mais il faut traiter avec des entités centralisées qui ne comprennent pas toujours ce que nous faisons, et donnent parfois des retours incohérents. Nous avons eu de nombreux échanges avec Apple.

Jay : Je suppose qu’Apple est très sensible à ce genre d’app ?

Birdo : En fait, Apple veut surtout savoir s’ils peuvent toucher une part. Ils s’intéressent à la commission — par exemple, pour les transactions in-app, Apple prend 30%. Heureusement, notre app évite ce point : nous ne faisons pas de transactions crypto in-app, donc pas de commission. Mais leur processus de validation reste très strict. Ils veulent aussi éviter les apps malveillantes, surtout celles liées à bitcoin ou à l’argent, qui pourraient mettre en danger les utilisateurs. Apple veut protéger ses utilisateurs et son image de marque.

Jay : Et côté développement chez Parity, comment ça se passe ? Avant, tu étais chez Talisman, une petite équipe agile. Maintenant, l’équipe est plus grande, il y a plus de choses à gérer, quels sont les défis ?

Birdo : Il faut comprendre que nous développons cette app pour une DAO, via la Polkadot Community Foundation (PCF). Il faut donc que la propriété et la PI de l’app appartiennent à la fondation communautaire. Cela signifie que les détenteurs de DOT sont les véritables propriétaires du produit.

C’est génial — c’est peut-être la première app mobile lancée par une DAO, ou l’une des toutes premières. Et cette carte de paiement est peut-être la première carte lancée par une DAO.

Jay : Oui, on n’a pas encore parlé de ça. Vous collaborez avec une entité aux îles Caïmans, non ? Une entreprise ? Une organisation ?

Birdo : Oui, c’est une entité, on peut dire une organisation commerciale.

Jay : Oui, une entité. Cette entité est financée par la Polkadot DAO, et elle détient l’app. Donc, tout détenteur de DOT est, techniquement, un « actionnaire » de l’app.

Birdo : Oui, c’est ça. C’est intéressant, non ? Si tu demandes à un avocat : « Voilà ce qu’on fait », il te répondra : « Ah ? C’est original. » Il y a peu de jurisprudence sur les DAO. Il y a eu l’affaire Ooki DAO, et une autre dont je ne me souviens plus, mais globalement, c’est nouveau.

Donc, il y a beaucoup de complexité de gestion :

Il faut faire un bon produit,

protéger la marque,

et impliquer réellement la communauté, maintenir l’intérêt et le consensus.

C’est bien plus complexe qu’une petite équipe de six personnes lançant un produit.

Jay : Mais c’est génial. Je télécharge l’app, je m’inscris, je reçois des tokens DAO, mes actifs sont auto-gérés, et je possède vraiment une part de l’app que j’utilise.

Birdo : Oui, c’est exactement ça ! Et mieux encore, la carte de paiement génère des frais à chaque transaction, non ? Une partie va au prestataire, l’autre à la PCF. Donc la PCF peut générer des revenus grâce à l’utilisation de la carte. Plus elle est utilisée, plus la PCF a de fonds pour soutenir le projet.

Idéalement, avec la croissance du volume de transactions, la PCF deviendra progressivement autosuffisante. C’est ce que nous espérons. Tout projet financé dans ce contexte (surtout avec des « fonds gratuits ») doit viser l’autosuffisance.

Bien sûr, ce n’est pas toujours possible. Mais au final, tout a un coût :

• Soit c’est l’utilisateur qui paie,
• soit ce sont les investisseurs,
• soit la DAO elle-même.

On ne peut pas faire un produit de qualité gratuitement. On peut bidouiller un script, écrire un outil en Vyper, ça peut être gratuit. Mais pour un produit bien conçu, avec une vraie expérience utilisateur et du professionnalisme, il faut investir.

Jay : Il faut bien que quelqu’un paie. Autant le faire joliment — avec une solution auto-gérée, sur ton téléphone.

Birdo : Je suis d’accord.

Jay : Super, Birdo. Merci pour tout ce que vous faites, c’est vraiment enthousiasmant. J’ai hâte d’utiliser ce produit. Je relirai cette interview avec encore plus d’intérêt. Merci encore d’être venu et pour ton partage !

Birdo : Merci beaucoup pour l’invitation !