Gempa di dunia keuangan! SWIFT juga tidak tahan lagi!

Menurut laporan eksklusif dari media asing The Big Whale, raksasa komunikasi keuangan internasional SWIFT sedang bekerja sama dengan beberapa bank besar internasional (termasuk BNP Paribas dan BNY Mellon) untuk memilih jaringan Ethereum Layer2 Linea sebagai platform uji coba blockchain, dengan tujuan membawa sistem pesan pembayaran lintas batas tradisional mereka “ke dalam blockchain”.

Diketahui bahwa proyek ini didorong oleh pengembang inti Ethereum Consensys, telah menarik lebih dari sepuluh institusi keuangan global untuk berpartisipasi, dan akan memasuki tahap implementasi nyata dalam beberapa bulan ke depan. Seorang orang dalam dari salah satu bank yang terlibat mengatakan: “Kerja sama ini diharapkan dapat membawa transformasi teknologi besar bagi sistem pembayaran antar bank global.”

Jika kerja sama ini diumumkan secara resmi di masa depan, itu bukan hanya sebuah tonggak teknologi, tetapi juga bisa menandai titik balik bersejarah:Penerapan luas blockchain dan stablecoin sedang mengguncang fondasi teknologi infrastruktur keuangan tradisional seperti SWIFT, memaksa mereka untuk mengambil langkah pertama menuju transformasi.

Siapa SWIFT? Seberapa penting posisinya?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) didirikan pada tahun 1973, berkantor pusat di Belgia, adalah “pusat super” yang digunakan antar bank di seluruh dunia untuk mengirimkan pesan keuangan (seperti instruksi pembayaran, konfirmasi kliring, penyelesaian dana, dll).

Sederhananya, SWIFT seperti “grup WeChat super” yang mencakup bank-bank di seluruh dunia. SWIFT tidak melakukan bisnis spesifik seperti menyimpan uang atau transfer, hanya bertugas mengirimkan instruksi “A harus mentransfer sejumlah uang ke B” secara aman antar bank.

Saat ini, SWIFT menghubungkan lebih dari 11.000 institusi keuangan di seluruh dunia, mencakup lebih dari 200 negara dan wilayah, memproses lebih dari 42 juta pesan keuangan setiap hari. SWIFT berperan sebagai “pusat saraf” dalam perdagangan global, remitansi lintas batas, transaksi sekuritas, dan kliring.

Namun, sistem jaringan yang sangat terpusat ini juga menghadapi banyak masalah:

• Efisiensi rendah: Proses pembayaran lintas batas bisa memakan waktu 1~3 hari kerja, tergantung jumlah bank perantara dan regulasi negara;

• Biaya tinggi: Setiap transaksi melibatkan biaya bank perantara;

• Transparansi rendah: Jalur dan status pembayaran tidak jelas, sulit dilacak;

• Risiko geopolitik: Dalam beberapa tahun terakhir, SWIFT sering digunakan sebagai alat sanksi keuangan (misalnya Rusia dikeluarkan dari SWIFT), memperlihatkan sensitivitas strategis dari sentralisasi tinggi.

Dalam konteks ini, teknologi blockchain dengan sifat desentralisasi, transparansi, dan efisiensi tinggi, dianggap sebagai jawaban potensial untuk memecahkan “struktur lama” SWIFT.

Mengapa Linea?

Linea adalah jaringan Ethereum Layer2 yang dikembangkan oleh Consensys, menggunakan teknologi ZK-Rollup (zero-knowledge rollup), dengan beberapa keunggulan utama berikut:

• <p Per lindungan privasi: Teknologi ZK memungkinkan verifikasi keaslian transaksi tanpa mengungkapkan data itu sendiri, memenuhi kebutuhan bank akan kepatuhan dan kerahasiaan;

• Kinerja tinggi, biaya rendah: Dibandingkan dengan mainnet Ethereum, Layer2 dapat menangani volume transaksi yang lebih besar dengan biaya lebih rendah;

• Kompatibel dengan mainnet Ethereum: Terintegrasi mulus dengan stablecoin, RWA, dan komponen DeFi yang ada;

• Dukungan tingkat perusahaan: Didukung oleh Consensys, memiliki kemampuan dan reputasi untuk melayani institusi besar.

Dibandingkan dengan chain lain, Linea menawarkan “lingkungan on-chain berkinerja tinggi yang ramah regulasi”, menjadikannya pilihan ideal bagi SWIFT di bawah tekanan kepatuhan saat ini.

Data pasar menunjukkan, setelah berita ini tersebar, harga token Linea naik lebih dari 14% pada hari itu, dan saat ini masih bertahan di zona kenaikan, jauh mengungguli pasar secara keseluruhan.

Apa arti SWIFT on-chain?

Jika SWIFT memigrasikan sebagian atau seluruh sistem transmisi pesannya ke blockchain, akan membawa dampak berikut:

1. Mengurangi biaya dan waktu pembayaran lintas batas

Sistem on-chain yang berjalan di arsitektur L2 seperti ZK-Rollup dapat mewujudkan konfirmasi transaksi dalam hitungan detik, sangat mengurangi peran perantara dan biaya terkait. Bagi sistem pembayaran SWIFT yang saat ini membutuhkan waktu hingga tiga hari, ini adalah lompatan besar.

2. Meningkatkan transparansi dan keterlacakan keuangan

Catatan on-chain dapat diakses dan diaudit oleh pihak berwenang, sangat meningkatkan kemampuan anti pencucian uang dan kepatuhan. Selain itu, status transaksi yang dapat dilihat secara real-time juga meningkatkan transparansi dan kepercayaan transaksi keuangan.

3. Mewujudkan penyelesaian aset yang lebih fleksibel

Di masa depan, SWIFT tidak hanya dapat mengirimkan “instruksi pembayaran”, tetapi juga “aset itu sendiri”. Di blockchain, aset seperti stablecoin, obligasi negara, dan surat berharga dapat diwujudkan dalam bentuk smart contract, sehingga settlement finality dapat tercapai.

4. Membangun standar pembayaran global yang terpadu

Blockchain secara alami bersifat global, berbeda dengan standar tradisional yang terfragmentasi. Jika SWIFT membangun standar terpadu berdasarkan ini, berpotensi memimpin infrastruktur pembayaran global generasi berikutnya.

Siapa yang paling diuntungkan? Siapa yang mungkin tersingkir?

Pemenang potensial:

• Ekosistem Ethereum: Integrasi Linea dengan SWIFT akan membawa arus dana besar dan skenario aplikasi ke mainnet Ethereum;

• Penerbit stablecoin (seperti USDC, DAI): Akan memainkan peran kunci dalam penyelesaian on-chain;

• Penyedia layanan kepatuhan on-chain (seperti Chainalysis, Fireblocks): Diuntungkan oleh kebutuhan infrastruktur yang ramah regulasi;

• Pengembang komponen DeFi modular: Menyediakan sistem akun, alat AML, antarmuka pembayaran, dan fungsi dasar lainnya.

Pihak yang berpotensi tertekan:

• Bank perantara (Correspondent Banks): Dalam sistem SWIFT, mereka mendapat untung dari “jalur transfer”, jika jalur ini digantikan oleh smart contract on-chain, model bisnis mereka akan terancam;

• Lembaga kliring dan jaringan pembayaran lama: Jika tidak dapat segera beralih ke blockchain, mungkin akan terpinggirkan;

• Sistem pembayaran negara yang tertinggal secara teknologi: Akan kehilangan daya saing di hadapan sistem pembayaran global berbasis blockchain.

Ringkasan

Ini bukan pertama kalinya SWIFT mencoba merangkul blockchain. Sebelumnya mereka telah bekerja sama dengan Chainlink untuk mengeksplorasi komunikasi lintas chain, dan dengan Euroclear untuk uji coba kliring obligasi digital. Namun, kali ini memilih untuk memigrasikan sistem pesan inti ke lingkungan public chain seperti Linea, merupakan upaya paling “desentralisasi” dalam sejarah mereka.

Apakah SWIFT benar-benar akan “on-chain” di masa depan masih menunggu pengumuman resmi. Namun, bahkan jika masih dalam tahap uji coba, ini sudah cukup untuk mengirimkan sinyal kuat: “Tatanan lama” sistem pembayaran lintas batas global sedang mengalami revolusi yang didorong oleh teknologi.

Penulis: Bootly