米財務省は、分散型金融（DeFi）のスマートコントラクトに直接、本人確認を組み込むべきかどうかを検討している。批判派は、この動きがパーミッションレス型金融の基盤そのものを書き換える可能性があると警告する。
同省は先週、7月に成立した「米国ステーブルコインのための国家革新指針・確立法（GENIUS法）」に基づき、パブリック・コメントを開始した。同法は、仮想通貨市場における不正資金対策のため、新たなコンプライアンス手段を評価するよう財務省に指示している。
提案の一つは、本人情報を直接スマートコントラクトに組み込むというものだ。実務的には、DeFiプロトコルが取引を承認する前に、自動的に政府発行の身分証明書、生体認証、またはデジタルウォレット証明書を検証することを意味する。
支持者は、本人確認（KYC）やマネーロンダリング防止（AML）チェックをブロックチェーン基盤に組み込むことで、コンプライアンスを効率化し、犯罪者をDeFiから排除できると主張する。
マネーロンダリング対策企業スマートサーチの最高製品責任者フレイザー・ミッチェル氏はコインテレグラフに対し、このような仕組みは「犯罪者を引きつける匿名取引を可視化できる」と述べた。
「不審な取引のリアルタイム監視は、プラットフォームがリスクを軽減し、マネーロンダリングを検知・阻止するのに役立つ」と同氏は指摘した。
DeFi本人確認：データ保護か監視リスクか
ミッチェル氏はプライバシー上のトレードオフを認めつつも、解決策は存在すると主張する。「監視や規制監査に必要なデータのみを保存し、それ以外は削除すべきだ。保持されるデータも行単位で暗号化すれば、大規模な漏洩リスクは軽減できる」と述べた。
しかし、批判派はこの提案がDeFiの核心を失わせると主張する。Ubuntu TribeのCEOママドゥ・クィジム・トゥーレ氏は、この計画を「全ての居間にカメラを設置するようなものだ」と例えた。
「見かけ上は便利なコンプライアンスの近道に見えるかもしれない。しかし、ニュートラルでパーミッションレスな基盤を、政府承認の本人情報がなければアクセスできない仕組みに変えてしまう。それはDeFi本来の理念を根本から変えてしまう」と同氏はコインテレグラフに語った。
同氏はさらに、政府IDや生体認証がウォレットに紐づけられれば「全ての取引が現実世界の個人に恒久的に追跡可能になり、仮名性が失われ、監視を受けずに取引する自由が失われる」と警告した。
トゥーレ氏にとって、問題はコンプライアンスにとどまらない。「金融の自由は、私的な経済生活を送る権利に依存している。プロトコルレベルで本人確認を組み込むことはそれを侵害し、危険な前例を生む。政府は取引を検閲したり、ウォレットをブラックリスト化したり、スマートコントラクトを通じて税金を自動徴収することさえ可能になる」と語った。
誰が取り残されるのか
もう一つの懸念は排除である。世界にはいまだに数十億人が正式な身分証明を持たない。もしDeFiプロトコルが政府発行の証明書を必須とすれば、移民や難民、銀行口座を持たない人々といったコミュニティ全体が締め出される可能性がある。
「匿名性を望む利用者や、ID要件を満たせない利用者のアクセスを制限し、DeFiの民主的性質を損なう恐れがある」とトゥーレ氏は述べた。
データセキュリティも火種だ。生体情報データベースを金融取引に結びつけることで、ハッキング被害が一層深刻化し、資産と個人情報が同時に流出する危険性が高まる。
批判派は、選択肢は「犯罪温床」か「大規模監視」かの二者択一ではないと強調する。ゼロ知識証明（ZKP）や分散型ID（DID）といったプライバシー保護技術を活用すれば、本人情報を完全に公開せずに利用資格を検証することが可能になる。
ZKPを使えば、ユーザーは制裁リストに載っていないことや18歳以上であることを、本人を明かさずに証明できる。DIDフレームワークを使えば、ユーザーは検証可能な資格情報を保持し、必要な部分だけを開示できる。トゥーレ氏は「固定的な政府IDではなく、ユーザー自身が選択的に開示できる検証可能な資格情報を持つべきだ」と述べた。
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