Raport OCC ujawnia, że główne amerykańskie banki odcięły firmy kryptowalutowe od usług bankowych ze względu na ryzyko reputacyjne

Szybkie podsumowanie

• OCC opublikowało wstępne ustalenia, że dziewięć największych banków w USA ograniczało usługi finansowe dla określonych legalnych branż, w tym branży kryptowalutowej.
• Praktyka ta, znana jako „debanking”, polegała na odmowie świadczenia usług lub stosowaniu zwiększonej kontroli na podstawie ryzyka reputacyjnego, a nie obiektywnego ryzyka finansowego.
• Kontroler Jonathan Gould stwierdził, że działania banków stanowią niewłaściwe wykorzystanie przyznanych przez rząd licencji, a OCC zobowiązało się do przeprowadzenia dochodzenia.

Office of the Comptroller of the Currency (OCC) opublikowało wstępny raport wskazujący, że dziewięć największych banków w USA nałożyło ograniczenia na świadczenie usług finansowych dla różnych legalnych branż, w szczególności dla firm kryptowalutowych. Praktyka ta, powszechnie określana jako „debanking”, miała miejsce w latach 2020–2023, podczas których banki odmawiały świadczenia usług lub poddawały klientów kontroli wykraczającej poza ich rzeczywiste ryzyko finansowe. Ustalenia OCC sugerują, że banki często stosowały debanking wobec branż na podstawie szerokich klasyfikacji, a nie indywidualnej, obiektywnej analizy opartej na ryzyku.

OCC zobowiązuje się zakończyć działania, które wykorzystują finanse jako broń. Przeczytaj wstępne ustalenia OCC z przeglądu nadzorczego działań debankingowych w dziewięciu największych bankach krajowych. pic.twitter.com/XWfbCheo91

— OCC (@USOCC) 10 grudnia 2025

Kontroler waluty Jonathan Gould opisał wdrożenie tych polityk przez banki jako „niefortunne”, podkreślając, że było to niewłaściwe wykorzystanie przyznanych przez rząd licencji i siły rynkowej. Raport wykazał, że branże, które napotykały największe trudności w uzyskaniu usług bankowych, to przemysł naftowy i gazowy, firmy zbrojeniowe, producenci tytoniu i e-papierosów oraz, co kluczowe, firmy kryptowalutowe. Wiele polityk banków było publicznie ujawnianych i powiązanych z celami środowiskowymi, społecznymi i ładu korporacyjnego (ESG), a niektóre instytucje zaostrzały kontrole w odpowiedzi na negatywne relacje medialne.

Reakcja regulatora na zarzuty Izby i nielegalny debanking

Przegląd OCC został początkowo uruchomiony po wydaniu rozporządzenia wykonawczego nakazującego zbadanie, czy banki mogą odmawiać obsługi klientom ze względu na przekonania polityczne lub religijne, bądź zaangażowanie w określone działania, takie jak kryptowaluty. Po opublikowaniu raportu większościowego personelu House Financial Services Committee, zarzucającego istnienie kampanii „Chokepoint 2.0” od 2021 do początku 2025 roku, mającej na celu zniechęcenie banków do obsługi firm z branży aktywów cyfrowych, kontroler Gould w dużej mierze zgodził się z główną tezą raportu.

Raport Izby twierdził, że seria międzyagencyjnych oświadczeń politycznych, programów nadzorczych i wytycznych księgowych stworzyła niepewność prawną i zwiększyła „ryzyko reputacyjne” dla banków obsługujących firmy z branży aktywów cyfrowych. Skumulowany efekt tych działań miał rzekomo doprowadzić do co najmniej 30 zamknięć rachunków oraz efektu mrożącego, który wypchnął innowacje za granicę, ograniczając dostęp amerykańskich konsumentów do regulowanych systemów płatniczych. OCC zobowiązuje się obecnie do zbadania roli największych banków w debankingu klientów z branży aktywów cyfrowych, z zamiarem pociągnięcia instytucji do odpowiedzialności za wszelkie nielegalne działania debankingowe.

Szersza zmiana regulacyjna wobec ryzyka reputacyjnego

OCC usunie odniesienia do „ryzyka reputacyjnego” ze swoich wytycznych i wraz z FDIC zaproponuje jego wyeliminowanie z programów nadzorczych. Agencja zobowiązała się również zapewnić, że dostęp do usług finansowych będzie oparty na obiektywnych, opartych na ryzyku analizach. Ta zmiana następuje po tym, jak OCC, FDIC i Federal Reserve wycofały wcześniejsze oświadczenia dotyczące „ryzyka kryptowalutowego” i w lipcu wydały nowe, które przedefiniowało zarządzanie ryzykiem bez ogólnego zniechęcania.

Tymczasem Sergey Nazarov, współzałożyciel Chainlink, utrzymuje stanowcze przekonanie, że zdecentralizowane finanse (DeFi) mają obecnie około 30% globalnej adopcji i są na dobrej drodze do pełnej adopcji do 2030 roku. Krytycznie podkreśla, że kluczowym katalizatorem dla inwestorów instytucjonalnych jest jasność regulacyjna, zwłaszcza ze strony rządu USA. Ta jasność jest niezbędna do budowania zaufania, umożliwiając im zaangażowanie znacznego kapitału w protokoły DeFi. Aby doszło do tej integracji z głównym nurtem, Nazarov podkreśla potrzebę kluczowych postępów w automatyzacji zgodności oraz w ulepszaniu infrastruktury dla efektywnego przepływu kapitału.

Przejmij kontrolę nad swoim portfelem kryptowalutowym dzięki MARKETS PRO, zestawowi narzędzi analitycznych DeFi Planet.”