Гарячі теми Web3 щодо комплаєнсу | Справа на 170 мільйонів: поліція Хунані ліквідувала групу з відмивання грошей через віртуальні валюти — детальний аналіз «злочину відмивання грошей»: атака, захист і комплаєнс!

Автор:Чжан Юнхай

«Світ Web3 сповнений інновацій та можливостей, але широке використання USDT також принесло безпрецедентні ризики відмивання грошей. Справа про відмивання грошей з використанням USDT у провінції Хунань знову доводить, що незалежно від того, як розвиваються технології, рішучість і здатність регуляторних органів боротися з відмиванням грошей постійно зростає, а технології відстеження даних на блокчейні стають дедалі досконалішими.»

За останнє десятиліття ми разом стали свідками піднесення епохи Web3, заснованої на технології блокчейн. Ця революційна технологічна хвиля, змінюючи фінансову парадигму, неминуче стала й новим ґрунтом для складних фінансових злочинів. Анонімність віртуальних активів, зручність транскордонного обігу та децентралізований характер зробили їх важливим інструментом сучасного відмивання грошей.Серед них стейблкоїни, такі як USDT (Tether), завдяки своїм унікальним властивостям, вже стали «твердою валютою» для незаконного руху коштів у світі.

Нещодавно поліція провінції Хунань розкрила справу про відмивання грошей на суму близько 170 millions юанів у USDT, що знову стало сигналом тривоги: використання стейблкоїнів для відмивання коштів для закордонних гральних сайтів, шахрайських груп тощо вже сформувало високоспеціалізований і прихований ланцюг «чорної» та «сірої» індустрії. Метою цієї статті є систематизація походження злочину відмивання грошей, правової бази, глибокий аналіз моделей і кейсів відмивання грошей у Web3-епоху з акцентом на USDT, а також обговорення ключових моментів кримінального захисту та стратегій управління ризиками.

I. Витоки: еволюція злочину відмивання грошей та виклики Web3

Термін «відмивання грошей» (Money Laundering) походить з початку XX століття, коли американські гангстери використовували пральні з великим обігом готівки для змішування незаконних доходів із легальними. Ця метафора точно відображає основну мету відмивання грошей:розірвати зв’язок між коштами та їх незаконним походженням і надати їм легального вигляду.

Міжнародно визнаний процес відмивання грошей зазвичай поділяється на три етапи:

1. Етап розміщення:введення злочинних доходів у фінансову систему або економічну діяльність. У епоху Web3 це зазвичай відбувається через OTC (позабіржові операції), коли брудні гроші обмінюються на USDT чи інші віртуальні активи.
2. Етап відокремлення:заплутування джерела коштів через складні, багаторівневі транзакції. Це етап, на якому Web3-технології проявляють свої «переваги», включаючи швидкі перекази на блокчейні, використання міксерів, кросчейн-бриджів тощо.
3. Етап інтеграції:повернення відмитих коштів у легальній формі до контролюючої особи. Наприклад, після монетизації віртуальних активів за кордоном купуються нерухомість, NFT-арт або заявляється про інвестиційний дохід.

Особливі виклики епохи Web3: зростання стейблкоїнів (USDT). На відміну від Bitcoin (BTC) чи Ethereum (ETH), стейблкоїни на кшталт USDT прив’язані до фіатної валюти (зазвичай долара США), що значно знижує ризик волатильності криптовалют. Це робить їх ідеальним інструментом для зберігання вартості, масштабних переказів і розрахунків у незаконній діяльності. Поява USDT дозволяє відмивати гроші, зберігаючи стабільність вартості коштів і користуючись транскордонними перевагами блокчейну та складністю відстеження.

II. Правова база та судові тлумачення в Китаї: дедалі щільніша правова сітка

У кримінальному праві Китаю основні статті, що стосуються злочинів, пов’язаних із віртуальними активами, зосереджені на трьох положеннях. Розуміння їхніх відмінностей є критично важливим для фахівців Web3:

• Стаття 191 Кримінального кодексу: злочин відмивання грошей

Це основний склад злочину. Ключ до складу — специфіка первинного злочину. Особа повинна«свідомо» знати, що кошти є доходом і прибутком від таких семи конкретних злочинів:

Злочини, пов’язані з наркотиками, організованою злочинністю, терористичною діяльністю, контрабандою, корупцією та хабарництвом, порушенням фінансового управління, фінансовим шахрайством.

Ключова еволюція:криміналізація «самовідмивання». Після поправки до Кримінального кодексу (XI) 2021 року особи, які вчинили один із семи зазначених злочинів і потім відмивають власні злочинні доходи (наприклад, обмінюють незаконно зібрані кошти на USDT для переказу), підпадають під статтю про відмивання грошей і отримують покарання за сукупністю злочинів.

• Стаття 312 Кримінального кодексу: приховування, маскування злочинних доходів і прибутків (злочин приховування)

Якщо первинний злочин не належить до зазначених семи, застосовується ця стаття. На практиці, якщо кошти походять від онлайн-гемблінгу, звичайного шахрайства (не фінансового), пірамідальних схем, порнографічних трансляцій тощо, навіть якщо особа здійснила обмін на USDT чи інші «очисні» дії, зазвичай кваліфікується як злочин приховування.Це найпоширеніший склад злочину у справах про перекази USDT.

• Стаття 287-2 Кримінального кодексу: сприяння злочинній діяльності в інформаційній мережі (злочин сприяння)

У випадках «розподілу» USDT, якщо особа лише загально усвідомлює, що інша сторона може здійснювати злочин у мережі, і обставини відносно легкі (наприклад, невелика сума, низький рівень «карткових мулів» чи початкових OTC-посередників), це може бути кваліфіковано як злочин сприяння.

• Ключ судового тлумачення: визначення суб’єктивної «обізнаності»

Ключова складність у визначенні цих складів злочину — доведення суб’єктивної «обізнаності» особи. Судове тлумачення дозволяє робити висновки про суб’єктивну обізнаність на основі об’єктивних дій, що має глибокий вплив на справи, пов’язані з USDT:

1. Аномальна ціна транзакції:наприклад, у справі Хунань USDT купували за ціною на 0,8 юаня вище ринкової. Така явна премія за ринком зазвичай розглядається як «плата за відмивання грошей» і є сильним доказом обізнаності.
2. Аномальний спосіб транзакції:часте використання закордонних крипточатів (наприклад, Telegram), вимога використовувати нові адреси або адреси гаманців, які не контролюються особисто, відмова від проходження KYC.
3. Аномальне джерело коштів:складне, розпорошене джерело коштів, або швидкий вхід-вихід коштів без затримки.

III. Моделі відмивання грошей у Web3-епоху та ключова роль USDT

Відмивання грошей у сфері Web3 часто є поєднанням традиційних методів і нових технологій, а USDT відіграє у цьому ключову роль.

• Ключова роль USDT: чому це вибір №1 для відмивання грошей?

Серед багатьох криптовалют USDT (Tether) став основним засобом відмивання грошей з таких причин:

1. Стабільність вартості (ключова перевага): прив’язка до долара США, мінімальні коливання ціни. Процес відмивання грошей займає час, злочинці не хочуть втрачати кошти через падіння курсу. USDT — ідеальний інструмент збереження вартості.
2. Висока ліквідність і широка прийнятність:USDT — стейблкоїн з найбільшим обсягом торгів у світі, приймається на всіх біржах, OTC-ринках, навіть у даркнеті та на нелегальних гральних платформах, має потужну здатність до монетизації, справжній «цифровий долар».
3. Транскордонна зручність і низькі витрати: на відміну від традиційних міжнародних переказів чи підпільних банків, перекази USDT через блокчейн швидкі, дешеві, не залежать від робочого часу чи географії традиційних фінансових установ.
4. Мульти-ланцюговий випуск і TRC20:USDT випускається на багатьох публічних блокчейнах. Особливо популярний USDT на Tron (TRC20-USDT) завдяки дуже низьким комісіям і високій ефективності, що приваблює відмивачів грошей.

• OTC-операції та платформи «розподілу»: основний канал відмивання USDT

Позабіржові операції (OTC), особливо так звані «U-бізнесмени», є основним каналом обміну фіатних грошей на USDT і головною зоною ризику відмивання грошей. Злочинні групи створюють платформи «розподілу», використовуючи численні розпорошені рахунки для швидкої конвертації незаконних доходів у USDT.

Глибокий аналіз кейсу: справа про відмивання 170 millions юанів у USDT у Хунані

Ця справа чітко демонструє ланцюг відмивання грошей для транскордонних злочинів із використанням USDT, що є типовою моделлю поєднання традиційного «розподілу» та криптовалют:

Первинний злочин: закордонні групи онлайн-гемблінгу, телефонного шахрайства («спонсори»).

Канал відмивання (чотирирівнева модель):

Перший рівень (розміщення):брудні гроші надходять на внутрішні «номінальні рахунки».

Другий рівень (початок відокремлення):«Команди розподілу» швидко розбивають кошти, багаторівнево переводять їх на другорядні картки.

Третій рівень (фізичне відокремлення):«Водії» знімають готівку вночі. Мета — повністю розірвати слід в онлайн-банківській системі.

Четвертий рівень (конвертація та інтеграція):«Кур’єри» передають готівку підпільним банкам або великим OTC-компаніям. Це найважливіший етап: OTC-компанія отримує готівку й одразу відправляє еквівалент USDT на вказану закордонним «спонсором» адресу гаманця. Таким чином, внутрішні юані успішно конвертуються у закордонні цифрові активи.

У цій справі група купувала USDT за ціною на 0,8 юаня вище ринкової, що відображає «ризикову премію» за послуги відмивання грошей і є важливим доказом їхньої суб’єктивної злочинності.

• Специфічні моделі відмивання, пов’язані з USDT

1. Модель «акцептанта»: дуже поширена на закордонних гральних чи нелегальних платіжних платформах. Платформи покладаються на професійних «акцептантів» для обробки введення/виведення коштів. Акцептанти приймають фіат (часто з чорного ринку), обмінюють на USDT і платять платформі; також допомагають платформі обмінювати USDT на фіат.

2. Поєднання USDT і підпільних банків (цифровий кліринг): традиційні підпільні банки прискорено «оцифровуються». Вони використовують USDT як інструмент транскордонних розрахунків. Внутрішній клієнт передає юані банку, а банк за кордоном платить USDT на вказану адресу, і навпаки, забезпечуючи фізичну ізоляцію та транскордонний переказ коштів.

1. Використання «повільної зарядки» для відмивання: як зазначено в матеріалах, деякі платформи пропонують «знижки на поповнення» (наприклад, поповнення на 80 — отримання 100 на рахунок), легальні кошти користувача передаються посереднику з відмивання, а той використовує відповідні брудні гроші для поповнення рахунку користувача. Користувач несвідомо стає частиною ланцюга відмивання.
2. Варіант TBML (відмивання через торгівлю) з USDT: злочинці вигадують міжнародні торгові контракти, використовують USDT для оплати, забезпечуючи транскордонний переказ коштів.

• Нові канали відмивання грошей

1. DeFi та кросчейн-бриджі: використання пулів ліквідності DeFi для швидкої конвертації активів; використання кросчейн-бриджів для переказу USDT між різними блокчейнами, що ускладнює відстеження.
2. Міксери та приватні монети: використання міксерів (Mixers) для заплутування історії транзакцій або обмін USDT на приватні монети (наприклад, Monero) для приховування інформації про транзакції.

3. Відмивання через NFT: шляхом самостійної купівлі-продажу для завищення ціни або купівлі дешевих NFT за високою ціною для переказу коштів.

IV. Стратегія захисту: ключові моменти кримінального захисту у справах про відмивання грошей у Web3

Для фахівців, яких звинувачують у відмиванні грошей або пов’язаних злочинах через USDT, основа захисту — руйнування доказової бази обвинувачення, особливо щодо суб’єктивного наміру та технічних доказів.

• Ключова арена: оскарження суб’єктивної «обізнаності»

З огляду на специфіку транзакцій USDT, стратегія захисту повинна доводити, що обвинувачений не знав про незаконне походження коштів, а його дії відповідали звичайній логіці OTC-бізнесу.

1. Доведення розумної комерційної поведінки:

Пояснення цінових коливань: щодо звинувачень у «купівлі USDT за завищеною/заниженою ціною» потрібно надати докази ринкової кон’юнктури, премії за ліквідність або специфічних послуг (наприклад, ризикова премія за великі готівкові операції), щоб спростувати просте ототожнення цінової різниці з «платою за відмивання».

Нормалізація моделі транзакцій: довести, що використання криптозв’язку, часті транзакції — це звичайна практика OTC-ринку, а не навмисне уникнення регулювання.

1. Доведення належної перевірки (KYC-захист): надати докази, що сторона здійснила розумну KYC-перевірку перед транзакцією (наприклад, вимагала реальну ідентифікацію, банківські виписки, підписання декларації про легальне походження коштів), щоб довести дотримання обачності й виключити «навмисне ігнорування».
2. Захист щодо технічної обізнаності: оцінити технічний рівень обвинуваченого, довести, чи міг він розпізнати складні схеми відмивання, чи через інформаційну асиметрію не міг перевірити походження коштів.

• Стратегія розмежування складів: відмивання грошей vs приховування/сприяння

Оскільки покарання за відмивання грошей (ст. 191) зазвичай суворіше, ніж за приховування (ст. 312) чи сприяння (ст. 287-2), розмежування складу злочину має вирішальне значення.

1. Оскарження кваліфікації первинного злочину: якщо обвинувачення не може довести, що первинний злочин належить до семи визначених категорій, або що особа знала про це, слід домагатися перекваліфікації на приховування.
2. Зниження рівня суб’єктивного наміру та ролі: якщо доведено, що особа мала лише загальне уявлення про злочин і мала незначну роль у ланцюгу обміну USDT, слід домагатися кваліфікації як сприяння чи співучасть.

• Огляд і спростування технічних доказів

Справи про USDT значною мірою залежать від електронних доказів, особливо від аналітичних звітів про дані блокчейну.

1. Законність і повнота доказів: перевірити, чи дотримано процедури вилучення та фіксації електронних даних, чи законно отримано приватні ключі гаманців.
2. Науковість аналітичних звітів: залучити експертів для оскарження методології сторонніх аналітичних звітів (наприклад, кластеризація адрес, моделі ризику) та визначеності висновків. Особливо звернути увагу на точність аналізу руху USDT на різних ланцюгах (наприклад, ERC-20, TRC-20).
3. Ідентичність коштів і «забруднення»: USDT має високу однорідність. Слід оскаржувати теорію «забруднення коштів» — чи можна вважати, що кінцевий отримувач після численних переказів усе ще отримав первинні брудні гроші, і чи міг він це знати — це важливий захисний аргумент.

V. Пріоритет комплаєнсу: поради щодо управління ризиками для фахівців Web3

В епоху жорсткого регулювання комплаєнс є основою виживання для компаній і приватних осіб у сфері Web3, особливо для тих, хто працює з великими обсягами USDT.

• Управління ризиками для приватних осіб і OTC-компаній (U-бізнесменів)

1. Відмовляйтеся від «розподілу», не здавайте, не позичайте свої банківські картки чи адреси гаманців USDT, щоб не стати «інструментом» чи «грошовим мулом».
2. Остерігайтеся аномальних транзакцій і пасток «повільної зарядки»: уникайте угод із явно відхиленою від ринку ціною. Остерігайтеся переказів USDT під виглядом «повільної зарядки», накрутки, посередництва тощо.
3. Строго дотримуйтеся KYC і KYT (знай свого клієнта/транзакцію):

U-бізнесмени повинні суворо ідентифікувати контрагентів і вимагати пояснення джерела коштів.

Створіть модель управління ризиками (наприклад, відмова від переказів не на своє ім’я).

Проводьте попередній ризиковий скринінг адрес USDT, які отримуєте (KYT), уникайте отримання коштів із високоризикових адрес.

(2) Комплаєнс для Web3-проєктів і постачальників послуг віртуальних активів (VASP)

1. Створіть повноцінну систему AML/CFT: дотримуйтесь міжнародних стандартів (наприклад, рекомендацій FATF), впроваджуйте внутрішній контроль відповідно до ризиків бізнесу.

2. Посилюйте використання аналітичних інструментів: використовуйте професійні RegTech-інструменти для реального скринінгу ризиків адрес контрагентів, ідентифікації адрес, пов’язаних із даркнетом, санкційними суб’єктами, міксерами, та блокуйте «забруднені» USDT.

3. Дотримуйтесь вимог щодо захисту даних і конфіденційності: при зборі інформації про клієнтів суворо дотримуйтесь законодавства про захист даних. Можна використовувати технології підвищення конфіденційності (PETs), як-от федеративне навчання чи багатосторонні обчислення, для аналізу ризиків із захистом приватності.

4. Виконуйте «правило подорожі» (Travel Rule): стежте за глобальними тенденціями регулювання, забезпечуйте точну передачу інформації про відправника й отримувача під час переказу віртуальних активів.

VI. Висновок

Світ Web3 сповнений інновацій та можливостей, але широке використання USDT також принесло безпрецедентні ризики відмивання грошей. Справа про відмивання грошей з використанням USDT у провінції Хунань знову доводить, що незалежно від того, як розвиваються технології, рішучість і здатність регуляторних органів боротися з відмиванням грошей постійно зростає, а технології відстеження даних на блокчейні стають дедалі досконалішими.

Для учасників сфери Web3 розуміння правових меж, створення комплаєнс-системи, уникнення незаконної фінансової діяльності — ключ до сталого розвитку. Інновації не є злочином, але використання інновацій для злочинів неминуче буде суворо покарано законом. У разі юридичних ризиків звернення до адвокатів із глибокими знаннями кримінального права та технічної експертизи, точне розуміння захисних стратегій — ключ до захисту своїх законних прав.