Європейський центральний банк (ECB) активізує свої плани щодо впровадження цифрового євро для широкої громадськості. За словами П'єро Чіполлоне, члена виконавчої ради центрального банку, цифрова валюта центрального банку (CBDC) може стати реальністю до 2029 року.
Італійський посадовець високо оцінив значний прорив минулого тижня, коли міністри фінансів єврозони досягли згоди щодо встановлення лімітів на володіння клієнтами, як повідомляє Bloomberg. Обговорення на рівні держав-членів проходять дуже успішно. На запитання про можливу дату запуску Чіполлоне припустив, що середина 2029 року може бути реалістичною оцінкою.
Цифровий євро як альтернатива готівці
З 2020 року Європейський центральний банк (ECB) просуває проект цифрового євро. Причиною розгляду цифрового євро є стрімка цифровізація європейської економіки. У той час як використання готівки поступово зменшується, онлайн-шопінг та цифрові платежі набирають все більшого значення. Тому ECB вважає за необхідне забезпечити безпечний і універсально доступний платіжний інструмент у формі цифрового євро. Ця цифрова валюта центрального банку (CBDC) стане суспільним благом для території ЄС. Вона має гарантувати, що люди в єврозоні завжди можуть покладатися на публічний засіб платежу.
За даними ECB, переваги цифрового євро будуть далекосяжними. З точки зору бізнесу, CBDC спростить платіжні процеси, зменшить витрати та розширить охоплення клієнтів. Крім того, цифровий євро зміцнить стратегічну автономію Європи. За даними ECB, CBDC може мінімізувати залежність від приватних зовнішніх постачальників, сприяти конкуренції у секторі платежів і покращити фінансову інклюзію, одночасно захищаючи приватність. Зрештою, цифровий євро стане логічним кроком у розвитку європейської валюти.
Побоювання є виправданими
Однак ідея цифрової валюти центрального банку (CBDC) не всюди зустрічає схвалення. Основне занепокоєння полягає в тому, що вона може бути повністю відстежуваною та контрольованою центральним банком. На відміну від готівки, яка дозволяє анонімні транзакції, транзакції з CBDC залишатимуть постійний цифровий слід, надаючи органам влади безпрецедентний доступ до звичок витрат окремої особи. Це може призвести до порушень приватності, таких як цільова реклама, державне стеження або витоки даних, якщо не буде впроваджено належних заходів захисту. Томас Мозер, заступник члена правління SNB, попередив в інтерв'ю CVJ.CH про роздрібні CBDC.
Крім того, програмовані гроші — це потужна функція CBDC з багатьма потенційними перевагами та недоліками. По суті, центральні банки можуть програмувати свою цифрову валюту так, щоб певні речі відбувалися автоматично. Наприклад, можна створювати смарт-контракти, регулювати грошові потоки між сторонами або програмно впроваджувати обмеження на використання цифрової валюти. Це може бути дуже корисно у багатьох аспектах: автоматизація фінансових транзакцій, зниження витрат, підвищення ефективності та покращення прозорості — лише кілька прикладів.
Але програмовані гроші також можуть бути використані для впливу на поведінку чи дії людей. Уряди або центральні банки можуть створювати стимули для певних типів витрат, пропонуючи винагороди або переваги через CBDC. Це викликає занепокоєння щодо державного контролю над індивідуальними фінансовими рішеннями. Будь-яке використання програмованих грошей для цілеспрямованого впливу має бути ретельно розроблене та впроваджене, щоб уникнути небажаних наслідків або негативного впливу на окремих осіб. Відповідно, у Сполучених Штатах ведуться дискусії щодо повної заборони CBDC.
ECB все одно просуватиме цифровий євро
Європейський центральний банк не зупиняється перед цими побоюваннями. Найбільша перешкода наразі — це Європейський парламент, який має ухвалити законодавство для підтримки цієї ініціативи. Після звіту про прогрес 24 жовтня законодавці матимуть шість тижнів для подання поправок і ще п’ять місяців для обговорень. За словами Чіполлоне, позиція парламенту може бути досягнута до початку травня 2026 року.
"Ми повинні досягти загального підходу, як вони це називають, угоди між державами-членами, до кінця року." - П'єро Чіполлоне, член виконавчої ради Європейського центрального банку (ECB)
