Крипто-ATM стали новим інструментом шахрайства: 28 000 точок по всій Америці, за півроку ошукали на 240 мільйонів доларів

Перед криптовалютними банкоматами літні люди стають ідеальною здобиччю для шахраїв.

Автори: Cameron Fozi, Chloe Rosenberg та Reeno Hashimoto, The New York Times

Переклад: Chopper, Foresight News

Криптовалютні банкомати, розташовані у магазинах та на автозаправках, здаються зручними терміналами для обміну готівки на цифрові монети, але насправді вони стали пасткою для літніх людей, на яких полюють шахраї. За зниклими депозитами стоять ретельно сплановані афери.

Mary Handeland, рієлторка з міста Графтон, штат Вісконсин, минулого року познайомилася з чоловіком на одному з додатків для знайомств. Він представився як Mike, інженер оборонного підрядника з Техасу.

Після двох місяців листування та телефонних розмов 71-річна Handeland отримала зізнання у коханні від Mike. Незабаром після цього він попросив у неї грошей у борг.

Handeland попросили внести готівку у пристрій під назвою "криптовалютний банкомат". Такі термінали часто зустрічаються у продуктових магазинах, на автозаправках та у тютюнових крамницях, виглядають як звичайні банкомати, але дозволяють обмінювати готівку на криптовалюту.

Починаючи з жовтня минулого року, Handeland здійснила 19 транзакцій через ці пристрої, внісши 98,300 доларів. Врешті-решт, усі гроші зникли, а Mike зник разом із ними — його особа була вигадкою від самого початку.

«Я досі не розумію, що зі мною тоді сталося, — каже Handeland. — Це відчуття, ніби тебе контролюють, ніби ти потрапив у вир.»

Історія Handeland привернула увагу до криптовалютних банкоматів. Ці пристрої швидко поширилися по всій Америці, але через використання у шахрайських схемах опинилися під пильним наглядом. За даними FinCEN Міністерства фінансів США, кількість точок з криптовалютними банкоматами вже досягла щонайменше 28,000 — це більш ніж удвічі перевищує кількість банкоматів Wells Fargo.

Mary Handeland внесла 98,300 доларів через 19 транзакцій у криптовалютні банкомати, і всі ці кошти зникли

Ці термінали самообслуговування, які обслуговують компанії на кшталт Bitcoin Depot, CoinFlip та Athena Bitcoin, допомагають людям обмінювати готівку на криптовалюту у фізичних точках. Користувачі вносять готівку, а оператори переводять еквівалентну суму у криптовалюті на їхній рахунок, стягуючи комісію за транзакцію.

Однак правоохоронці стверджують, що ці пристрої стали осередком фінансових злочинів. Минулого року Центр скарг на кіберзлочини ФБР отримав майже 11,000 скарг, пов’язаних із цими пристроями, а загальні збитки сягнули 246.7 мільйонів доларів. За оцінками ФБР, за перші сім місяців цього року шахрайства з криптовалютними банкоматами призвели до втрат на суму близько 240 мільйонів доларів.

Криптовалютна індустрія давно потерпає від скандалів із відмиванням грошей та шахрайством, а злочини, пов’язані з банкоматами, — лише частина проблеми. Але, як зазначає CEO компанії Asset Reality Aidan Larkin, особливість цих пристроїв у легкій доступності та орієнтації на вразливі групи населення.

«Для жертв із низьким рівнем цифрової грамотності криптовалютні банкомати — найпростіший спосіб для шахраїв заволодіти їхніми грошима», — каже він.

За даними аналітичної компанії TRM Labs, у 2024 — першій половині 2025 року частка незаконних транзакцій через криптовалютні банкомати перевищує середній рівень по індустрії у 17 разів.

Після появи Bitcoin у 2009 році такі пристрої почали з’являтися у кав’ярнях, магазинах та на заправках. Bitcoin Depot засновано у 2016 році, коли її засновник Brandon Mintz щойно закінчив університет. Він заявляв, що метою створення компанії було побудувати мережу криптовалютних банкоматів, щоб люди без банківських рахунків або ті, хто не може купити криптовалюту іншими способами, також мали доступ до Bitcoin.

Bitcoin-банкомат у магазині Маямі. За даними Міністерства фінансів США, оператори криптовалютних банкоматів працюють щонайменше у 28,000 локаціях

У 2023 році Bitcoin Depot вийшла на біржу шляхом злиття зі спеціальною компанією для придбання (SPAC). Компанія заявляє, що керує понад 9,000 банкоматами — це найбільша мережа криптовалютних банкоматів у Північній Америці. З моменту заснування компанія обробила 4 мільйони транзакцій на загальну суму 3.3 мільярда доларів.

Однак правоохоронці зазначають, що як тільки готівка обмінюється на криптовалюту через ці пристрої, шахраї можуть перевести її у юрисдикції, недосяжні для американських органів, і повернути гроші майже неможливо.

У десятках штатів, зокрема Каліфорнії та Іллінойсі, вже почали обмежувати використання криптовалютних банкоматів, встановлюючи ліміти на суми транзакцій та комісії операторів.

У 2023 році, коли Каліфорнія обговорювала можливість обмеження криптовалютних банкоматів, тодішній президент Асоціації начальників поліції штату Alexander Gammelgard у листі до законодавців попередив про небезпеку цих пристроїв і підтримав регуляторні ініціативи.

У листі він писав: «Ці пристрої дозволяють міжнародним злочинним організаціям красти гроші у жителів Каліфорнії без участі банків чи фінансових установ, які могли б допомогти правоохоронцям знайти злочинців та повернути вкрадене.»

Того ж року Каліфорнія ухвалила низку регуляторних норм, обмеживши добову суму транзакцій через криптовалютні банкомати до 1,000 доларів, а максимальну комісію — до 5 доларів або 15% від суми (залежно від того, що більше).

Багато операторів криптовалютних банкоматів стверджують, що шахрайські транзакції становлять лише незначну частку. Головний юрисконсульт Bitcoin Depot Chris Ryan цього року повідомив законодавцям Техасу, що шахрайські транзакції складають 2–3% від загального обсягу операцій компанії у США. У заяві компанії йдеться, що захист споживачів — головний пріоритет, і що у неї одна з найкращих програм дотримання вимог у галузі.

Byte Federal, яка керує понад 1,200 криптовалютними банкоматами, повідомила, що у період з липня 2024 року до першої половини 2025 року частка транзакцій жертв шахрайства становила лише 1.2%. CEO компанії Paul Tarantino зазначає, що для зареєстрованих користувачів віком від 60 років компанія телефонує з попередженням про можливі шахрайства, і це дозволяє запобігти понад 80% підозрілих операцій.

CEO Byte Federal Paul Tarantino зазначає, що компанія телефонує клієнтам віком від 60 років, щоб попередити їх про можливі шахрайські дії

Багато операторів криптовалютних банкоматів також розміщують на пристроях попередження про шахрайство, вимагаючи від користувачів підтвердити, що кошти надходять на їхній власний криптовалютний рахунок, а не на рахунок, яким керує хтось інший. Вони також заявляють про співпрацю з правоохоронними органами.

Sung Choi, операційний директор Coinme, компанії, що надає програмне забезпечення для банкоматів, каже, що ця сіетлська компанія постійно вдосконалює методи виявлення та блокування потенційно шахрайських транзакцій, але шахраї все одно знаходять способи обійти захист.

«Як би ми не старалися, шахраї діють дуже винахідливо і, здається, завжди на крок попереду», — каже Sung Choi.

Athena Bitcoin заявляє, що докладає зусиль для запобігання шахрайству, але не може контролювати рішення користувачів, так само як банки не відповідають за те, що клієнти роблять зі своїми грошима після зняття. CoinFlip зазначає, що приділяє велику увагу боротьбі з шахрайством і має високі стандарти дотримання вимог та прозорості.

Для жертв, яких змусили скористатися цими пристроями, наслідки можуть бути руйнівними. У 2022 році Connie Ruth Morris, пенсіонерка-медсестра з Амарілло, штат Техас, після приєднання до онлайн-фан-групи бразильського актора і співака Daniel Boaventura почала отримувати повідомлення від людини, яка видавала себе за Boaventura.

Після кількох днів листування ця людина зізналася у коханні 72-річній Morris і попросила її переказати гроші через криптовалютний банкомат, щоб допомогти погасити особисті борги та разом придбати нерухомість.

Morris, яка була у шлюбі понад 45 років, погодилася. Вона розповідає, що за приблизно пів року внесла через криптовалютний банкомат близько 300,000 доларів, а також відправила чотири iPhone та подарункову картку на 200 доларів.

У травні 2023 року Morris повідомила чоловікові, що залишає його заради Boaventura. Її син сказав їй, що вона стала жертвою шахрайства.

На той момент більшість сімейних заощаджень вже були втрачені. Зрештою Morris і її чоловік розлучилися.

«Я була настільки зазомбована, що втратила зв’язок із реальністю, — каже вона. — Раніше я завжди могла допомогти синові та онукам, а тепер вже ні.»