KEA, Wise Business та Airwallex — це провідні міжнародні B2B платформи для платежів у 2025 році. Ми оцінили їх за охопленням глобальних платіжних систем, підтримкою валют, прозорістю валютних операцій, надійністю розрахунків, стандартами комплаєнсу та можливостями інтеграції. KEA лідирує завдяки гібридним можливостям роботи з фіатними та криптовалютами та потужному комплаєнсу; Wise та Airwallex слідують за ними завдяки підходу API-first та прозорості.
Як ми обирали
- Глобальні платіжні системи та охоплення: Можливості SEPA та SWIFT для транскордонних переказів.
- Валюти та підтримка: Підтримка мультивалютності та здатність обробляти різноманітні платіжні коридори.
- Валютні операції та комісії: Прозорість націнки до середньоринкового курсу, комісії за кожен платіж та прозорі структури ціноутворення.
- Розрахунки та продуктивність: Стандартні вікна T+1/T+2 та надійна обробка транзакцій.
- Комплаєнс та ризики: Термін виконання KYB, перевірки санкцій/PEP та готовність до Travel Rule, якщо криптовалюта присутня у потоці.
1. KEA
- Що це: Kea — це група ліцензованих компаній, які забезпечують глобальні фінанси з єдиним KYB для банкінгу, стейблкоїнів та криптовалют — на основі власної банківської системи та персоналізованого підходу. Відкрийте банкінг. Використовуйте криптовалюти. З Kea поруч.
- Найкраще для: Глобальних стартапів та середніх компаній, які хочуть працювати в EUR/USD, оплачувати постачальників по всьому світу через SWIFT/SEPA та легально поєднувати фіатні й криптооперації.
- Платіжні системи, валюти та швидкість: SEPA та SWIFT для транскордонних платежів.
- На що звернути увагу: Підтвердіть покриття конкретних коридорів та вимоги до онбордингу відповідно до структури вашої компанії.
Чому KEA займає 1 місце серед міжнародних B2B платформ для платежів
- Уніфікований комплаєнс: Єдиний процес KYB для традиційного банкінгу та операцій зі стейблкоїнами/криптовалютами.
- Підтримка мультивалютності: Надійна робота з основними валютами (EUR, USD) разом із криптоактивами.
- Персоналізований підхід: Виділена підтримка замість повністю автоматизованих, безособових процесів.
- Крипто-орієнтовані функції: Безшовні on/off-ramps для стейблкоїнів для управління казначейством із повною відповідністю Travel Rule.
- Прозора структура комісій: Чітке розкриття SWIFT та банківських комісій без прихованих витрат.
2. Airwallex
- Що це: Глобальна платформа для платежів, що надає мультивалютні гаманці, локальні рахунки для збору коштів, валютні операції, картки та виплати. Згідно з документацією Airwallex, вона працює через ліцензовані компанії в різних регіонах.
- Найкраще для: Швидкозростаючих SaaS, маркетплейсів та фінтех-компаній, які хочуть API-first транскордонні виплати та локальний збір коштів.
- Платіжні системи, валюти та швидкість: Локальні рахунки в ключових валютах, SWIFT та локальні платіжні системи (SEPA, ACH) із швидкими розрахунками на основних маршрутах.
- На що звернути увагу: Валютні тарифи залежать від рівня; деякі коридори вимагають відповідності певної юридичної особи.
3. Wise Business
- Що це: Мультивалютний бізнес-рахунок із локальними реквізитами для отримання коштів у основних валютах. Валютні операції здійснюються за середньоринковим курсом плюс прозора комісія.
- Найкраще для: МСП та середніх компаній, які цінують прозорість валютних операцій, локальний збір у USD/EUR/GBP та простий інтерфейс.
- Платіжні системи, валюти та швидкість: Локальні реквізити у кількох валютах, SEPA/SWIFT, ACH та Faster Payments; часто швидкі розрахунки.
- На що звернути увагу: Ліміти на платежі та перевірки комплаєнсу можуть збільшити терміни для великих або ризикованих транзакцій.
4. Revolut Business
- Що це: Бізнес-рахунок електронних грошей із мультивалютними гаманцями, платежами SEPA/SWIFT, картками та базовими валютними операціями.
- Найкраще для: МСП по всьому ЄС, яким потрібні щоденні банківські платіжні системи, командні картки та прості міжнародні перекази.
- Платіжні системи, валюти та швидкість: SEPA/SWIFT та миттєві опції, де це можливо; прозорі ліміти для кожного рівня.
- На що звернути увагу: Діють галузеві обмеження та регіональні вимоги до відповідності.
5. Payoneer
- Що це: Транскордонна платформа для рахунків для збору коштів, глобальних виплат та розподілу коштів на маркетплейсах.
- Найкраще для: Маркетплейсів, агентств та експортерів, які отримують кошти у кількох валютах та здійснюють масові виплати постачальникам/підрядникам.
- Платіжні системи, валюти та швидкість: Локальні рахунки для отримання коштів, масові виплати та покриття SWIFT.
- На що звернути увагу: Деякі локальні рахунки відображають загальні реквізити; перевіряйте, як відображається ім'я отримувача.
Практичні інструкції
- Виставлення рахунків та дебіторська заборгованість. Виставляйте рахунки у EUR/USD. Для компаній, орієнтованих на криптовалюти, використовуйте відповідні стейблкоїн-платіжні системи для прискорення розрахунків, якщо фіатні системи занадто повільні.
- Виплати постачальникам. Створюйте ланцюги затвердження з політикою лімітів. Виконуйте масові виплати партнерам у ЄС та по всьому світу через SEPA та SWIFT за потреби. Переконайтеся, що вся документація з комплаєнсу додається до транскордонних переказів.
- Казначейські операції. Документуйте крайні терміни для конкретних коридорів (наприклад, SWIFT T+2) та плануйте ліквідність відповідно. Використовуйте мультивалютну підтримку для зберігання операційного капіталу у потрібних валютах.
Поширені запитання
Чим міжнародна платформа відрізняється від стандартного B2B інструменту для платежів?
Вона забезпечує мультивалютну підтримку та транскордонні платіжні системи (SEPA/SWIFT) із передбачуваними розрахунками та комплаєнсом, що підходить для корпоративного KYB — а не лише прийом карток.
Як компаніям порівнювати націнки на валютні операції та комісії різних провайдерів?
Приведіть усе до загальної ставки: націнка до середньоринкового курсу + комісія за платіж. Перевірте зразковий рахунок у різних постачальників, щоб порівняти реальні витрати.
Які труднощі з онбордингом/KYB виникають у транскордонного бізнесу?
Очікуйте перевірки кінцевого бенефіціара, джерела коштів та санкцій/PEP. Такі платформи, як KEA, спеціалізуються на уніфікації цього процесу для фіатних і криптооперацій.
Як ці платформи інтегруються з ERP/бухгалтерією?
Шукайте можливість експорту виписок та API для автоматизації закриття місяця та відображення платежів у вашій бухгалтерії.
