Địa chấn trong giới tài chính! Ngay cả SWIFT cũng không chịu nổi!

The Big Whale tiết lộ độc quyền rằng tập đoàn truyền thông tài chính quốc tế SWIFT đang hợp tác với nhiều ngân hàng lớn toàn cầu (bao gồm BNP Paribas của Pháp và BNY Mellon của New York), lựa chọn mạng lưới Layer2 của Ethereum Linea làm nền tảng thử nghiệm blockchain, nhằm đưa hệ thống nhắn tin thanh toán xuyên biên giới truyền thống của mình “lên chuỗi”.

Được biết, dự án này do nhà phát triển cốt lõi Ethereum Consensys thúc đẩy, đã thu hút hơn mười tổ chức tài chính toàn cầu tham gia và sẽ bước vào giai đoạn triển khai thực tế trong vài tháng tới. Một người trong nội bộ ngân hàng tham gia cho biết: “Sự hợp tác này có thể mang lại một cuộc chuyển đổi công nghệ lớn cho hệ thống thanh toán liên ngân hàng toàn cầu.”

Nếu trong tương lai sự hợp tác này được chính thức công bố, thì đây không chỉ là một cột mốc kỹ thuật, mà còn có thể đánh dấu một bước ngoặt lịch sử:Việc ứng dụng rộng rãi blockchain và stablecoin đang làm lung lay nền tảng công nghệ của các cơ sở hạ tầng tài chính lâu đời như SWIFT, buộc họ phải thực hiện bước chuyển đổi đầu tiên.

SWIFT là ai? Vị thế của họ quan trọng đến mức nào?

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) được thành lập năm 1973, có trụ sở tại Bỉ, là “trung tâm siêu cấp” dùng để truyền tải các thông điệp tài chính (như lệnh thanh toán, xác nhận thanh toán, quyết toán vốn, v.v.) giữa các ngân hàng toàn cầu.

Nói một cách đơn giản, SWIFT giống như một “siêu nhóm WeChat” bao phủ các ngân hàng toàn cầu. Họ không thực hiện các nghiệp vụ cụ thể như gửi tiền, chuyển tiền, mà chỉ chịu trách nhiệm truyền tải an toàn các chỉ thị kiểu “A cần chuyển cho B bao nhiêu tiền” giữa các ngân hàng.

Hiện tại, SWIFT kết nối hơn 11.000 tổ chức tài chính toàn cầu, phủ khắp hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ, xử lý hơn 42 triệu thông điệp tài chính mỗi ngày. SWIFT đóng vai trò “trung khu thần kinh” trong thương mại toàn cầu, chuyển tiền xuyên biên giới, giao dịch chứng khoán và thanh toán.

Tuy nhiên, hệ thống mạng tập trung cao này cũng đối mặt với nhiều điểm yếu:

• Hiệu suất thấp: Thời gian thanh toán xuyên biên giới thường kéo dài 1~3 ngày làm việc, tùy thuộc vào số lượng ngân hàng trung gian và quy định quốc gia;

• Chi phí cao: Mỗi giao dịch đều phát sinh phí qua các ngân hàng trung gian;

• Thiếu minh bạch: Đường đi và trạng thái thanh toán không rõ ràng, khó truy vết;

• Rủi ro địa chính trị: Những năm gần đây SWIFT nhiều lần bị sử dụng như công cụ trừng phạt tài chính (ví dụ Nga bị loại khỏi SWIFT), phơi bày tính nhạy cảm chiến lược do tập trung cao độ.

Trong bối cảnh này, công nghệ blockchain với các đặc điểm tự nhiên như phi tập trung, minh bạch, hiệu quả cao, được xem là lời giải tiềm năng cho “cấu trúc cũ kỹ” của SWIFT.

Tại sao lại là Linea?

Linea là mạng Layer2 của Ethereum do Consensys phát triển, sử dụng công nghệ ZK-Rollup (tổng hợp bằng chứng không kiến thức), có những ưu điểm nổi bật sau:

• Bảo vệ quyền riêng tư: Công nghệ ZK cho phép xác minh tính xác thực giao dịch mà không tiết lộ dữ liệu, đáp ứng đồng thời yêu cầu tuân thủ và bảo mật của ngân hàng;

• Hiệu suất cao, chi phí thấp: So với chuỗi chính Ethereum, Layer2 có thể xử lý khối lượng giao dịch lớn hơn với chi phí thấp hơn;

• Tương thích với mainnet Ethereum: Kết nối liền mạch với các stablecoin, RWA, thành phần DeFi hiện có;

• Hỗ trợ cấp doanh nghiệp: Được hậu thuẫn bởi Consensys, có năng lực và uy tín phục vụ các tổ chức lớn.

So với các chuỗi khác, Linea cung cấp một “môi trường on-chain hiệu suất cao thân thiện với quản lý”, khiến nó trở thành lựa chọn lý tưởng cho SWIFT dưới áp lực tuân thủ hiện nay.

Dữ liệu thị trường cho thấy, sau khi tin tức này rò rỉ, giá token Linea trong ngày đã tăng cao nhất hơn 14%, hiện vẫn duy trì ở vùng tăng, thể hiện vượt trội so với thị trường chung.

SWIFT “lên chuỗi” có ý nghĩa gì?

Nếu SWIFT chuyển một phần hoặc toàn bộ hệ thống truyền tải thông điệp của mình lên blockchain, sẽ mang lại những tác động sau:

1. Giảm chi phí và thời gian thanh toán xuyên biên giới

Hệ thống on-chain vận hành trên các kiến trúc như ZK-Rollup và Layer2 có thể xác nhận giao dịch trong vài giây, giảm mạnh các khâu trung gian và chi phí liên quan. Đối với hệ thống thanh toán SWIFT hiện tại vốn mất đến ba ngày để hoàn tất, đây là một bước nhảy vọt về chất.

2. Tăng cường minh bạch và khả năng truy vết tài chính

Ghi chép on-chain có thể được các bên được ủy quyền truy vấn, kiểm toán, tăng cường khả năng chống rửa tiền và tuân thủ. Đồng thời, trạng thái giao dịch hiển thị theo thời gian thực cũng nâng cao tính minh bạch và độ tin cậy của giao dịch tài chính.

3. Thực hiện thanh toán tài sản linh hoạt hơn

Trong tương lai, SWIFT không chỉ truyền tải “lệnh thanh toán”, mà còn có thể truyền tải “tài sản thực”. Trên blockchain, các tài sản như stablecoin, trái phiếu chính phủ, hối phiếu đều có thể được hợp đồng hóa thông minh, từ đó thực hiện thanh toán đồng thời với quyết toán (settlement finality).

4. Xây dựng tiêu chuẩn thanh toán toàn cầu thống nhất

Blockchain vốn có tính toàn cầu, khác với tiêu chuẩn phân mảnh của tài chính truyền thống. Nếu SWIFT lấy đây làm nền tảng để xây dựng tiêu chuẩn thống nhất, có thể dẫn dắt thế hệ hạ tầng thanh toán toàn cầu tiếp theo.

Ai sẽ hưởng lợi đầu tiên? Ai có thể bị loại?

Những người hưởng lợi tiềm năng:

• Hệ sinh thái Ethereum: Linea kết nối với SWIFT sẽ mang lại dòng vốn lớn và nhiều ứng dụng cho mainnet Ethereum;

• Các nhà phát hành stablecoin (như USDC, DAI): Sẽ đóng vai trò then chốt trong thanh toán on-chain;

• Nhà cung cấp dịch vụ tuân thủ on-chain (như Chainalysis, Fireblocks): Hưởng lợi từ nhu cầu hạ tầng thân thiện với quản lý;

• Nhà phát triển thành phần DeFi mô-đun: Cung cấp hệ thống tài khoản, công cụ AML, giao diện thanh toán và các chức năng nền tảng khác.

Những người có thể chịu áp lực:

• Ngân hàng trung gian (Correspondent Banks): Trong hệ thống SWIFT, họ kiếm lợi nhuận nhờ “kênh chuyển tiền”, nếu đường đi này bị thay thế bởi hợp đồng thông minh on-chain, mô hình kinh doanh sẽ bị thách thức;

• Các mạng lưới thanh toán và bù trừ truyền thống: Nếu không nhanh chóng chuyển đổi lên blockchain, có thể bị gạt ra ngoài lề;

• Hệ thống thanh toán quốc gia lạc hậu về công nghệ: Sẽ dần mất sức cạnh tranh trước hệ thống thanh toán toàn cầu trên blockchain.

Tóm tắt

Đây không phải là lần đầu tiên SWIFT thử nghiệm với blockchain. Trước đó họ đã hợp tác với Chainlink để khám phá giao tiếp cross-chain, cùng Euroclear thử nghiệm thanh toán trái phiếu số. Nhưng lần này, việc lựa chọn chuyển hệ thống nhắn tin cốt lõi sang môi trường public chain mà Linea đại diện, là nỗ lực “phi tập trung” nhất từ trước đến nay của họ.

Tương lai SWIFT có thực sự “lên chuỗi” hay không vẫn cần chờ thông báo chính thức. Nhưng dù chỉ ở giai đoạn thử nghiệm, cũng đủ phát đi một tín hiệu mạnh mẽ: Trật tự cũ của hệ thống thanh toán xuyên biên giới toàn cầu đang trải qua một cuộc cách mạng bị thúc đẩy bởi công nghệ.

Tác giả: Bootly