WeFi đặt cược vào 'Deobanking' khi tiền điện tử tìm kiếm chỗ đứng chính thống

Khi hơn 2,000 người tụ họp tại Trung tâm Hội nghị Quốc gia Queen Sirikit ở Bangkok vào tháng 6 này, cảnh tượng này có thể được ví như một cuộc mít tinh công nghệ hay thậm chí là một buổi hòa nhạc nhạc pop. Sự xuất hiện của người nổi tiếng, chứng nhận Kỷ lục Guinness Thế giới và chương trình xổ số Ferrari đã khiến ngày hôm đó trở thành tâm điểm chú ý. Nhưng bên dưới vẻ hào nhoáng đó, ngân hàng Deobank WeFi đang cố gắng trả lời một câu hỏi dai dẳng: liệu ngân hàng tiền điện tử có thể trở thành ngân hàng thông thường không?

Xây dựng ngân hàng trên chuỗi

Được thành lập bởi Maksym Sakharov và Reeve Collins, một trong những người sáng lập Tether, WeFi tự gọi mình là "deobank" - một ngân hàng phi tập trung trên chuỗi. Điểm mấu chốt là các neobank, mặc dù có ứng dụng di động đẹp mắt, vẫn phụ thuộc vào cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống. Sự phụ thuộc này thường đồng nghĩa với phí, sự chậm trễ và những vướng mắc về quy định vốn có từ hệ thống cũ.

Mô hình của WeFi thì khác. Nó hoạt động hoàn toàn trên nền tảng tiền điện tử, cung cấp các tài khoản phi lưu ký, lợi suất dựa trên stablecoin, thẻ chi tiêu hàng ngày và thậm chí cả dịch vụ rút tiền tại ATM. Theo lời Sakharov: “Chúng tôi không vá hệ thống. Chúng tôi đang xây dựng lại nó trên chuỗi.”

Từ loại trừ tài chính đến thiết kế ưu tiên thiết bị di động

Tham vọng của công ty vượt xa những người dùng đầu tiên. 1.4 tỷ người vẫn chưa có tài khoản ngân hàng khắp thế giới, với tỷ lệ lớn ở châu Á. Các quốc gia như Philippines và Malaysia minh họa cho khoảng cách này: điện thoại di động được sử dụng rộng rãi, nhưng vẫn phụ thuộc vào tiền mặt hoặc các kênh chuyển tiền chi phí cao.

WeFi nhắm đến nhóm đối tượng này với giao diện ưu tiên thiết bị di động, được thiết kế giống với các ứng dụng công nghệ tài chính quen thuộc. Ý tưởng là rút ngắn quá trình học hỏi — người dùng quản lý số dư tiền pháp định và tiền điện tử được mã hóa thông qua các công cụ đơn giản cho thanh toán, tiết kiệm và chuyển khoản. Đằng sau hậu trường, hợp đồng thông minh xử lý phần thưởng staking và các tính năng tài chính có thể lập trình, nhưng giao diện người dùng hướng đến sự đơn giản.

Quản lý tuân thủ trong khi vẫn duy trì tính phi tập trung

Một trong những câu hỏi khó nhất đối với bất kỳ thử nghiệm ngân hàng tiền điện tử nào là quy định. WeFi đã theo đuổi cái mà họ gọi là "chiến lược cấp phép phân tán". Các công ty con của WeFi sở hữu giấy phép Kinh doanh Dịch vụ Tiền tệ tại Canada, đăng ký VASP tại Cộng hòa Séc, và các đơn đăng ký bổ sung đang được tiến hành tại các khu vực pháp lý khác.

Bản thân các tài khoản này không mang tính lưu ký, nghĩa là người dùng, chứ không phải công ty, kiểm soát tài sản của họ. Sự khác biệt này làm giảm nghĩa vụ trực tiếp của công ty liên quan đến việc xác minh danh tính khách hàng. Tuy nhiên, điều này không loại bỏ sự giám sát của cơ quan quản lý. Các cơ quan quản lý toàn cầu đang ngày càng xem xét kỹ lưỡng lợi suất của stablecoin và DeFi-các dịch vụ liên kết, những khu vực mà WeFi đã hứa hẹn mức lợi nhuận lên tới 18% cho khoản tiền gửi.

Sự cân bằng giữa cảnh tượng và chiến lược

Tại hội nghị thượng đỉnh Bangkok, WeFi đã đạt Kỷ lục Guinness Thế giới cho số người tham gia livestream trên YouTube cùng lúc—121,348 người trong một sự kiện trước đó. Sự công nhận này mang tính biểu tượng. Trong một lĩnh vực thường bị cáo buộc thổi phồng số liệu, việc có một thước đo được chứng nhận là vô cùng quan trọng. Cùng với chương trình xổ số Ferrari và sự chứng thực của người nổi tiếng, chiến dịch này đã nhấn mạnh tầm quan trọng của việc tăng cường sự hiện diện trong cuộc chiến giành tính hợp pháp của tài chính tiền điện tử.

Nhưng khả năng hiển thị không đồng nghĩa với việc áp dụng. Thách thức hiện nay là liệu sự kết hợp giữa tự lưu giữ, cấp phép và bao bì thân thiện với người tiêu dùng có thể tồn tại bên ngoài giai đoạn hội nghị hay không. Những lời hứa tương tự trong lĩnh vực này đã gặp khó khăn khi đối mặt với sự phản đối của cơ quan quản lý hoặc những sai sót về an ninh.

Hướng tới một thập kỷ ngân hàng “trên chuỗi”

Nhìn về tương lai, Sakharov và nhóm của ông mô tả một viễn cảnh mười năm, trong đó đường ray tiền điện tử hỗ trợ hầu hết các giao dịch tài chính. Họ dự đoán việc sử dụng rộng rãi các tài khoản stablecoin lợi suất cao, các khoản vay trên chuỗi và hệ thống bảng lương có thể lập trình. WeFi là một trong số ít dự án đang thử nghiệm mô hình "tài khoản ngân hàng trên chuỗi" - một phương pháp kết hợp stablecoin, DeFi giao thức và mạng thẻ để tạo ra các tài khoản có thể kiểm tra, lập trình và tương tác với các hệ thống tiền tệ.

Liệu những thử nghiệm đó có đáp ứng được các yêu cầu thực tế về tuân thủ, bảo vệ người dùng và biến động thị trường hay không vẫn còn là một ẩn số. Hiện tại, chiến dịch quảng bá của WeFi đã đưa công ty này trở thành một trong những nỗ lực nổi bật nhất nhằm biến ngân hàng blockchain từ một ý tưởng ngách thành một dịch vụ quen thuộc với người tiêu dùng hàng ngày.