調查顯示：四分之一英國成年人願意投資加密貨幣用於退休規劃

近期，英國保險公司 Aviva 委託進行的一項調查揭示了加密貨幣在英國退休投資領域的潛在影響力。超過四分之一的英國成年人表示，他們願意將加密貨幣納入退休投資組合，甚至有 23% 的人考慮提取現有養老金來投資這一高風險資產。這一趨勢不僅反映了年輕一代對數位資產的熱情，也凸顯了傳統養老金體系面臨的挑戰。儘管加密貨幣的吸引力日益增強，但其波動性和監管缺失仍讓許多人望而卻步。本文基於 Aviva 的最新研究，探討這一現象的成因、風險及對英國養老市場的潛在影響。

調查關鍵發現：27% 成年人看好加密貨幣在退休中的角色

Aviva 於 2025 年 8 月 26 日發布的調查報告顯示，在對 2000 名英國成年人的樣本中，27% 的人表示願意將加密貨幣作為退休規劃的一部分。這一比例相當於約四分之一的受訪者，表明加密貨幣正逐漸從投機工具轉向主流投資選項。調查由 Censuswide 於 2025 年 6 月 4 日至 6 日進行，涵蓋了廣泛的年齡層和收入群體。

更令人矚目的是，43% 的受訪者被加密貨幣更高的潛在回報所吸引。其中，36% 的人對創新技術和新機會充滿興奮，32% 則希望通過加密貨幣實現投資組合多元化。然而，這一興趣並非一帆風順：62% 的受訪者擔心，如果退出傳統養老金投資加密貨幣，他們可能會失去養老金福利，如雇主配對繳款和稅收減免。

此外，23% 的受訪者表示，他們會考慮提取部分或全部現有養老金來投資加密貨幣。這可能導致英國龐大的養老基金市場發生巨變。英國超過五分之四的成年人持有養老金，總價值高達 3.8 萬億英鎊（約 5.12 萬億美元）。如果這一比例的資金流入加密領域，將為數位資產市場注入大量資本，推動其在全球金融體系中的地位進一步鞏固。

五分之一英國成年人已涉足加密貨幣，年輕人尤為活躍

調查還揭示了加密貨幣在英國的普及程度：約 21% 的受訪者（相當於 1160 萬人）表示他們持有或曾經持有加密貨幣，其中 14% 的人目前仍持有數位資產。這一數字顯示，加密貨幣已從邊緣化資產轉向大眾投資選擇，尤其在年輕群體中表現突出。

在 25 至 34 歲年齡段，18% 的受訪者承認已提取養老金投資加密貨幣，這一群體是 8% 整體提取養老金投資者的最大貢獻者，總計約 430 萬人。這反映了“Z 世代”和千禧世代對傳統金融體系的不滿，他們更傾向於追求高回報的創新投資，而非穩定的養老金增長。Aviva 財富與諮詢總經理 Michele Golunska 指出：“很容易看出為什麼加密貨幣近年來成為一種有吸引力的投資選擇，但我們不能忘記傳統養老金的價值。它提供雇主繳款和稅收減免等強大福利，這些能真正改善長期財務狀況。”

風險擔憂：安全與監管成最大障礙

儘管熱情高漲，英國成年人仍對加密貨幣的風險保持警惕。調查顯示，41% 的受訪者將安全風險（如駭客攻擊和網路釣魚）視為首要擔憂，37% 的人擔心缺乏監管和保護機制，30% 則指出加密貨幣的劇烈波動性。這些擔憂並非空穴來風：加密貨幣市場高度不穩定，價格可能在短時間內暴漲暴跌，導致投資者血本無歸。

此外，許多人缺乏對養老金兌現風險的充分認識。近三分之一的受訪者對加密貨幣感興趣，但承認他們不完全了解提取養老金可能放棄的福利；27% 的人甚至沒有意識到其中涉及任何風險。Golunska 強調，消費者應採取平衡方法，優先考慮長期財務安全而非短期投機。

從更廣泛的視角看，英國銀行對加密貨幣的採用速度已放緩。調查的 2000 名加密貨幣投資者中，40% 表示他們的銀行阻止或延遲向加密提供商付款。這反映了傳統金融機構對數位資產的謹慎態度。

監管環境：英國謹慎推進，美國先行一步

英國在加密貨幣監管方面採取了審慎策略。2025 年 5 月，英國政府公布了一項擬議框架，將使加密貨幣交易所、交易商和代理商受到類似於傳統金融（TradFi）公司的待遇，包括嚴格的合規檢查、透明度和消費者保護措施。這一框架旨在平衡創新與風險，預計將為養老基金中加密投資提供更安全的通道，但目前英國成年人將加密貨幣添加到退休基金的選擇仍有限。

相比之下，美國的進展更快。本月早些時候，美國總統唐納德·特朗普簽署了一項行政命令，允許 401(k) 退休計劃納入比特幣及其他加密貨幣。這為超過 9 萬億美元的資產打開了大門，激發了加密投資者的興奮，但也引發了對嚴重風險的擔憂，如市場崩盤和監管不確定性。英國的養老體系若想跟上步伐，可能需要類似改革，以避免資金外流至海外市場。

結語：機遇與挑戰並存，平衡是關鍵

Aviva 調查顯示，四分之一英國成年人願意投資加密貨幣用於退休，這不僅標誌著數位資產在養老規劃中的崛起，也暴露了傳統金融體系的潛在漏洞。加密貨幣的高回報潛力吸引了數百萬投資者，尤其是年輕人，但其安全、監管和波動性風險不容忽視。英國的 3.8 萬億英鎊養老市場若能安全融入加密元素，將為全球數位金融注入新活力；反之，則可能放大系統性風險。

正如 Golunska 所言，投資者應權衡風險與回報，確保退休規劃以長期穩定為核心。未來，隨著監管框架的完善，加密貨幣或將成為英國養老投資的常規選項，但前提是教育和保護機制的同步跟進。英國成年人需謹慎前行，避免將未來押注於高風險資產，而應尋求專業指導，實現多元化與可持續的投資策略。

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