La Banca Centrale Europea (ECB) sta intensificando i suoi piani per introdurre un euro digitale destinato al pubblico generale. Secondo Piero Cipollone, membro del comitato esecutivo della banca centrale, la central bank digital currency (CBDC) potrebbe diventare realtà entro il 2029.
L’ufficiale italiano ha elogiato un importante passo avanti avvenuto la scorsa settimana, quando i ministri delle finanze dell’Eurozona hanno raggiunto un accordo sui limiti di proprietà dei clienti, come riportato da Bloomberg. Le discussioni a livello degli stati membri stanno andando molto bene. Quando gli è stato chiesto di una possibile data di lancio, Cipollone ha suggerito che la metà del 2029 potrebbe essere una stima realistica.
Euro digitale come alternativa al contante
Dal 2020, la Banca Centrale Europea (ECB) sta portando avanti il progetto di un euro digitale. Il motivo per considerare un euro digitale è la rapida digitalizzazione dell’economia europea. Mentre l’uso del contante è in costante diminuzione, lo shopping online e i pagamenti digitali stanno acquisendo sempre più importanza. L’ECB ritiene quindi necessario fornire un’opzione di pagamento sicura e universalmente accessibile sotto forma di euro digitale. Questa central bank digital currency (CBDC) sarebbe un bene pubblico per l’area UE. È pensata per garantire che le persone nell’Eurozona possano sempre contare su un mezzo di pagamento pubblico.
Secondo l’ECB, i benefici di un euro digitale sarebbero di vasta portata. Dal punto di vista aziendale, una CBDC semplificherebbe i processi di pagamento, ridurrebbe i costi ed espanderebbe la portata dei clienti. Inoltre, un euro digitale rafforzerebbe l’autonomia strategica dell’Europa. Secondo l’ECB, una CBDC potrebbe minimizzare la dipendenza da fornitori privati esterni, promuovere la concorrenza nel settore dei pagamenti e migliorare l’inclusione finanziaria salvaguardando la privacy. In definitiva, un euro digitale sarebbe un passo logico nello sviluppo della valuta europea.
Le preoccupazioni sono giustificate
Tuttavia, l’idea di una central bank digital currency (CBDC) non è accolta ovunque con favore. La principale preoccupazione è che potrebbe essere completamente tracciata e monitorata dalla banca centrale. A differenza del contante, che consente transazioni anonime, le transazioni CBDC lascerebbero una traccia digitale permanente, dando alle autorità un accesso senza precedenti alle abitudini di spesa di un individuo. Questo potrebbe portare a violazioni della privacy, come pubblicità mirata, sorveglianza governativa o fughe di dati, a meno che non vengano adottate adeguate misure di sicurezza. Thomas Moser, membro supplente del consiglio direttivo della SNB, ha messo in guardia in un’intervista con CVJ.CH sulle CBDC retail.
Inoltre, il denaro programmabile è una caratteristica potente delle CBDC con molti potenziali pro e contro. In sostanza, le banche centrali potrebbero programmare la loro valuta digitale affinché certe cose avvengano automaticamente. Ad esempio, sarebbe possibile la creazione di smart contract, i flussi di cassa tra le parti potrebbero essere regolati o potrebbero essere imposte restrizioni sull’uso della valuta digitale in modo programmato. Questo potrebbe essere molto utile in molti modi; l’automazione delle transazioni finanziarie, la riduzione dei costi, i guadagni di efficienza e una maggiore trasparenza sono solo alcuni esempi.
Ma il denaro programmabile potrebbe anche essere utilizzato per influenzare il comportamento o le azioni delle persone. I governi o le banche centrali potrebbero creare incentivi per determinati tipi di spesa offrendo ricompense o benefici tramite le CBDC. Questo solleva preoccupazioni riguardo al controllo governativo sulle decisioni finanziarie individuali. Qualsiasi utilizzo del denaro programmabile a fini di “nudging” dovrebbe essere attentamente progettato e implementato per evitare conseguenze indesiderate o impatti negativi sugli individui. Di conseguenza, negli Stati Uniti sono in corso discussioni sul divieto totale delle CBDC.
L’ECB continuerà comunque a promuovere l’euro digitale
La banca centrale europea non si lascia scoraggiare da queste preoccupazioni. Il maggiore ostacolo attualmente è il Parlamento Europeo, che deve approvare una legislazione a sostegno dell’iniziativa. Dopo un rapporto sui progressi del 24 ottobre, i legislatori avranno sei settimane per presentare emendamenti e altri cinque mesi per le discussioni. Secondo Cipollone, una posizione parlamentare potrebbe essere raggiunta entro l’inizio di maggio 2026.
"Dovremmo raggiungere un approccio generale, come lo chiamano, un accordo tra gli stati membri, entro la fine dell’anno." - Piero Cipollone, membro del comitato esecutivo della Banca Centrale Europea (ECB)
