Bankomaty kryptowalutowe stały się nowym narzędziem oszustw: 28 000 punktów w całych Stanach Zjednoczonych, 240 milionów dolarów wyłudzonych w ciągu pół roku

Przed bankomatami kryptowalutowymi osoby starsze stają się precyzyjnym celem oszustów.

Autorzy: Cameron Fozi, Chloe Rosenberg i Reeno Hashimoto, The New York Times

Tłumaczenie: Chopper, Foresight News

Bankomaty kryptowalutowe rozmieszczone w sklepach spożywczych i na stacjach benzynowych, które z pozoru są wygodnymi terminalami wymiany gotówki na kryptowaluty, w rzeczywistości stały się pułapką na pieniądze, na którą polują oszuści, celując w osoby starsze. Za znikającymi depozytami kryją się starannie zaplanowane oszustwa.

Mary Handeland, agentka nieruchomości z Grafton w stanie Wisconsin, w zeszłym roku poznała na aplikacji randkowej osobę o imieniu Mike, który podawał się za inżyniera pracującego dla firmy zbrojeniowej w Teksasie.

Po dwóch miesiącach wymiany wiadomości i rozmów telefonicznych, 71-letnia Handeland otrzymała od Mike’a wyznanie miłości. Wkrótce potem Mike poprosił ją o pożyczkę.

Handeland została poproszona o wpłacenie gotówki do urządzenia zwanego „bankomatem kryptowalutowym”. Takie samoobsługowe terminale są powszechne w sklepach spożywczych, na stacjach benzynowych i w sklepach z tytoniem. Wyglądają jak tradycyjne bankomaty, ale umożliwiają wymianę gotówki na kryptowaluty.

Od października zeszłego roku Handeland dokonała 19 transakcji, wpłacając do tych maszyn łącznie 98 300 dolarów. Ostatecznie wszystkie pieniądze zniknęły, a Mike przepadł – jego tożsamość była całkowicie zmyślona.

„Do dziś nie wiem, co się wtedy ze mną stało,” mówi Handeland. „To uczucie bycia kontrolowaną było jak wpadnięcie w jakiś wir.”

Historia Handeland zwróciła uwagę na bankomaty kryptowalutowe. Te urządzenia szybko rozprzestrzeniają się w całych Stanach Zjednoczonych, ale z powodu wykorzystywania ich przez oszustów są pod ścisłą obserwacją. Według danych amerykańskiego Departamentu Skarbu, sieć bankomatów kryptowalutowych liczy już co najmniej 28 000 punktów – ponad dwa razy więcej niż bankomatów Wells Fargo.

Mary Handeland wpłaciła do bankomatów kryptowalutowych 98 300 dolarów w 19 transakcjach – wszystkie środki przepadły

Te samoobsługowe terminale, obsługiwane przez firmy takie jak Bitcoin Depot, CoinFlip czy Athena Bitcoin, umożliwiają ludziom wymianę gotówki na kryptowaluty w fizycznych lokalizacjach. Po wpłaceniu gotówki operator przekazuje równowartość w kryptowalucie na konto użytkownika i pobiera opłatę transakcyjną.

Jednak organy ścigania twierdzą, że te terminale stały się siedliskiem przestępczości finansowej. W zeszłym roku FBI otrzymało prawie 11 000 skarg dotyczących tych urządzeń, a łączna wartość strat wyniosła 246,7 milionów dolarów. FBI szacuje, że w pierwszych siedmiu miesiącach tego roku straty związane z oszustwami przy użyciu bankomatów kryptowalutowych wyniosły około 240 milionów dolarów.

Branża kryptowalut od dawna zmaga się z aferami dotyczącymi prania pieniędzy i oszustw, a przestępstwa związane z bankomatami to tylko ich część. Jednak, jak zauważa Aidan Larkin, dyrektor generalny firmy Asset Reality zajmującej się śledzeniem aktywów, specyfika tych urządzeń polega na łatwej dostępności i ukierunkowaniu na osoby szczególnie narażone.

„Dla ofiar o niskich kompetencjach technologicznych i niewielkim doświadczeniu w korzystaniu z nowoczesnych produktów, bankomaty kryptowalutowe są najłatwiejszym sposobem, by oszuści mogli wyłudzić ich majątek,” mówi.

Z danych firmy analitycznej TRM Labs wynika, że w latach 2024–2025 udział nielegalnych transakcji z użyciem bankomatów kryptowalutowych był ponad 17 razy wyższy niż średnia dla całej branży kryptowalutowej.

Od czasu powstania bitcoina w 2009 roku, tego typu urządzenia zaczęły pojawiać się w kawiarniach, sklepach spożywczych i na stacjach benzynowych. Bitcoin Depot powstał w 2016 roku, a jego założyciel Brandon Mintz był wtedy świeżo po studiach. Jak sam mówił, celem firmy było stworzenie sieci bankomatów kryptowalutowych, aby osoby bez konta bankowego lub mające trudności z zakupem kryptowalut innymi kanałami mogły uzyskać dostęp do bitcoina.

Bankomat bitcoinowy w sklepie spożywczym w Miami. Według danych Departamentu Skarbu, operatorzy bankomatów kryptowalutowych działają już w co najmniej 28 000 lokalizacjach

W 2023 roku Bitcoin Depot wszedł na giełdę poprzez fuzję ze spółką SPAC. Firma twierdzi, że obsługuje ponad 9 000 bankomatów, co czyni ją największą siecią bankomatów kryptowalutowych w Ameryce Północnej. Od momentu powstania firma zrealizowała 4 miliony transakcji o łącznej wartości 3,3 miliarda dolarów.

Jednak organy ścigania podkreślają, że gdy gotówka zostanie wymieniona na kryptowalutę za pośrednictwem tych maszyn, oszuści mogą przetransferować środki do jurysdykcji poza zasięgiem amerykańskich służb, przez co odzyskanie pieniędzy przez ofiary jest praktycznie niemożliwe.

Kilkanaście stanów, w tym Kalifornia i Illinois, już zaczęło ograniczać korzystanie z bankomatów kryptowalutowych, wprowadzając limity transakcyjne i maksymalne opłaty pobierane przez operatorów.

W 2023 roku, gdy w Kalifornii toczyła się debata nad ograniczeniem bankomatów kryptowalutowych, ówczesny przewodniczący Stowarzyszenia Szefów Policji Kalifornii, Alexander Gammelgard, ostrzegał w liście do stanowych ustawodawców przed zagrożeniami związanymi z tymi urządzeniami i popierał odpowiednie regulacje.

W liście napisał: „Te urządzenia umożliwiają międzynarodowym organizacjom przestępczym kradzież pieniędzy mieszkańców Kalifornii bez udziału banków czy instytucji finansowych, które mogłyby pomóc organom ścigania w schwytaniu przestępców i odzyskaniu skradzionych środków.”

W tym samym roku Kalifornia przyjęła szereg regulacji, ograniczając dzienny limit transakcji dla osób fizycznych do 1 000 dolarów oraz ustalając maksymalną opłatę na poziomie 5 dolarów lub 15% wartości transakcji (w zależności od tego, która kwota jest wyższa).

Wielu operatorów bankomatów kryptowalutowych twierdzi, że transakcje związane z oszustwami stanowią jedynie niewielki odsetek. Chris Ryan, główny radca prawny Bitcoin Depot, powiedział w tym roku teksańskim ustawodawcom, że oszustwa stanowią od 2% do 3% wszystkich transakcji firmy w USA. W oświadczeniu firma podkreśliła, że ochrona konsumentów jest jej priorytetem, a jej program zgodności należy do najbardziej kompleksowych w branży.

Byte Federal, operator ponad 1 200 bankomatów kryptowalutowych, informuje, że w okresie od lipca 2024 do pierwszej połowy 2025 roku transakcje ofiar oszustw stanowiły tylko 1,2%. Dyrektor generalny firmy, Paul Tarantino, mówi, że w przypadku użytkowników powyżej 60. roku życia firma dzwoni do nich, aby ostrzec przed potencjalnym ryzykiem oszustwa, skutecznie powstrzymując ponad 80% podejrzanych transakcji.

Paul Tarantino, dyrektor generalny Byte Federal, mówi, że firma dzwoni do klientów powyżej 60. roku życia podczas rejestracji, aby ostrzec ich przed możliwymi oszustwami

Wielu operatorów bankomatów kryptowalutowych umieszcza również na urządzeniach ostrzeżenia przed oszustwami, wymagając od użytkowników potwierdzenia, że wpłacane środki trafiają na ich własne konto kryptowalutowe, a nie na konto zarządzane przez osobę trzecią. Operatorzy deklarują także współpracę z organami ścigania.

Sung Choi, dyrektor operacyjny Coinme – firmy dostarczającej oprogramowanie dla bankomatów – twierdzi, że firma z siedzibą w Seattle stale udoskonala metody wykrywania i blokowania potencjalnych oszustw, ale oszuści wciąż znajdują sposoby na obejście zabezpieczeń.

„Bez względu na to, jak bardzo się staramy, oszuści są bardzo sprytni i wydają się zawsze być o krok przed nami,” mówi Sung Choi.

Athena Bitcoin deklaruje, że stara się zapobiegać oszustwom, ale nie może kontrolować decyzji użytkowników – podobnie jak banki nie odpowiadają za to, co klienci robią z wypłaconymi pieniędzmi. CoinFlip natomiast podkreśla swoje zaangażowanie w walkę z oszustwami oraz wysokie standardy zgodności i przejrzystości.

Dla ofiar oszustw, które zostały nakłonione do korzystania z tych urządzeń, skutki mogą być katastrofalne. W 2022 roku Connie Ruth Morris, emerytowana pielęgniarka z Amarillo w Teksasie, po dołączeniu do internetowej grupy fanów brazylijskiego aktora i piosenkarza Daniela Boaventury, zaczęła otrzymywać wiadomości od osoby podającej się za Boaventurę.

Po kilku dniach wymiany wiadomości, osoba ta wyznała 72-letniej Morris miłość i poprosiła ją o przelanie środków przez bankomat kryptowalutowy, aby pomóc spłacić długi osobiste i umożliwić wspólny zakup domu.

Morris, która była mężatką od ponad 45 lat, zgodziła się na prośbę. Jak mówi, w ciągu około sześciu miesięcy wpłaciła przez bankomaty kryptowalutowe około 300 000 dolarów, wysłała także cztery iPhone’y i kartę podarunkową o wartości 200 dolarów.

W maju 2023 roku Morris powiedziała mężowi, że go opuszcza, by być z Boaventurą. Jej syn powiedział jej, że padła ofiarą oszustwa.

W tym momencie większość oszczędności rodziny była już stracona. Morris i jej mąż później się rozwiedli.

„Byłam wtedy tak zmanipulowana, że straciłam kontakt z rzeczywistością,” mówi. „Kiedyś mogłam pomagać synowi i wnukom, a teraz już nie jestem w stanie.”