SWIFT faz parceria com Linea para piloto de mensagens em blockchain

SWIFT, a rede global de mensagens financeiras, está trabalhando com mais de uma dúzia de bancos para testar mensagens on-chain usando a Linea, a plataforma layer-2 da Ethereum desenvolvida pela ConsenSys.

Instituições como BNP Paribas e BNY Mellon estão participando da iniciativa, que também é considerada um token de liquidação semelhante a stablecoin.

SWIFT e bancos globais iniciam teste de mensagens em blockchain Linea

Dentro de um dos bancos, foi dito que o projeto pode representar “uma transformação tecnológica para a indústria de pagamentos interbancários internacionais”, embora o desenvolvimento leve vários meses até que os resultados fiquem claros.

A SWIFT conecta mais de 11.000 instituições financeiras, transmitindo instruções de pagamento, mas não fundos. Seu modelo centralizado depende de intermediários e sistemas legados, que críticos argumentam adicionar complexidade e atrasos. O piloto busca determinar se a arquitetura zk-rollup da Linea—projetada para transações mais rápidas e escaláveis com criptografia focada em privacidade—pode simplificar as mensagens e liquidações enquanto atende aos padrões regulatórios.

A iniciativa segue os esforços mais amplos da SWIFT com blockchain. Recentemente, a rede anunciou novas regras para pagamentos de varejo transfronteiriços para aumentar a velocidade e previsibilidade. Bancos globais planejam testar transações ao vivo de ativos digitais em sua infraestrutura a partir de 2025.

Pilotos anteriores demonstraram interoperabilidade de blockchain, com UBS e Chainlink ajudando a SWIFT a concluir transferências de ativos tokenizados. A rede também explorou estruturas globais de transações de ativos digitais e considerou integração com o XRP Ledger.

Linea, que lançou seu token este ano para apoiar um ecossistema de finanças descentralizadas de US$ 72 bilhões, se posiciona como um ambiente pronto para empresas que buscam conformidade e escalabilidade.

Em um painel recente, executivos da SWIFT também abordaram o piloto e a mudança mais ampla para ativos digitais, e enfatizaram que a indústria está entrando em uma nova fase.

Já passamos da fase de experimentos. A questão agora é como escalar—independentemente de o instrumento ser um depósito tokenizado, uma CBDC, uma stablecoin ou um fundo tokenizado. Tudo se resume ao que exatamente estamos conectando e onde o valor aparece.

Tom Zschach, SWIFT

Escalar mensagens em blockchain enfrenta desafios legais e de conformidade

Defensores argumentam que mensagens em blockchain podem aumentar a eficiência da liquidação, programabilidade e transparência. No entanto, ainda existem obstáculos. Os bancos enfrentam altos custos de integração, riscos operacionais e escrutínio regulatório em torno da emissão de tokens e dados de transações. Um obstáculo crítico é a certeza jurídica.

Liquidação é uma construção legal, não técnica. Precisamos alinhar o modelo de confirmação de uma blockchain com a definitividade legal. Sem esse alinhamento, a escalabilidade será difícil.

Tom Zschach, SWIFT

O comentário destaca por que padrões, livros de regras e clareza jurisdicional são essenciais para reconhecer liquidações on-chain em tribunal.

Embora a adoção total seja incerta, o piloto sinaliza a intenção da SWIFT de alinhar sua infraestrutura com os mercados emergentes de ativos digitais. O resultado pode determinar se o blockchain será incorporado à comunicação interbancária global.